在多年之前，我们经常需要去银行存钱、取钱或者转账。但随着支付宝、微信和手机银行的兴起，我们进出银行营业厅的机会越来越少，有些人甚至一年都没有去过银行营业厅了。
虽然我们现在不必去银行存钱、取钱或转账，但是银行营业厅依然在我们随处可见。那么，银行对我们来说是不是不仅仅只有存钱、取钱那么简单了？或者换个问法，银行为什么还是那么重要呢？
要回答这个问题，需要明白我们平常使用的货币从哪里来？有很多人会说，货币，也就是钱，当然是央行印出来的。那么央行为什么可以印钱呢？央行是不是想印多少就能印多少呢？接下来我会带领大家逐步解答这些问题。
首先，让我们先来了解下什么是银行吧。我国的银行体系，简单点说，是央行与商业银行的二元体系。
央行，全称为中国人民银行，属于中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。通俗点说，央行的作用就是印钱，并控制印钱的总量。
中国人民银行
商业银行，也就是我们经常去的中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行等，就不一一列举了。商业银行主要是经营存款和贷款业务，也就是我们经常说的存款、取款、发放贷款。
央行可以说是商业银行的上级领导，所以央行又称为"央妈"。
说到这个就必须解释下货币发行机制了。在我国，央行负责发行货币，也只有央行有货币发行权，这个也是央行和商业银行的根本区别。央行通过印刷基础货币，并将钱借给商业银行，再由商业银行将钱借给企业或者个人，企业和个人拿钱来购买商品或者服务，钱就进入了实体经济。企业和个人有了多余的钱又存到银行，钱又回到了商业银行，从而形成了钱的循环流通。这就是央行印钱的过程，货币发行机制基本上解释了我们平常所用的钱从哪来的，但央行印钱只是基础货币，还得需要通过货币乘数形成货币总量。
举个简单例子，商业银行A有100元钱，央行要求只能贷款80元给企业，剩下20%必须存到央行。那商业银行把80元全部借给企业A，企业A用这80元钱存在商业银行B，商业银行B有了80元钱。商业银行B将80元的80%,也就是64元借给企业B。这样一直循环下去，最终多个企业在银行的存款500元。也就是说商业银行的100元钱通过流通可以变成500元。这也就是货币乘数的含义。央行可以通过控制这个比率和发行的基础货币来控制货币总量，这个比率专业名词就是存款准备金率。
解释清楚了央行印钱的流程，也清楚了央行如何通过商业银行来控制货币总量。现在说说央行为什么要控制货币总量。原则上，货币总量实际由我们的实物财富来决定。如果货币总量超过实物财富总量，就会导致钱不值钱了，也就是货币贬值，或者说物价上涨。
还是举个例子，比如我们的财富是10头牛，货币总量为100元，那么每头牛10元；如果货币总量为120元，那么每头牛12元。牛还是那头牛，但随着货币总量的增加导致价格上涨。物价上涨也就是我们通常所说的CPI上涨。其实，我们每年创造多少财富，通常就是我们所说的GDP，原则上货币总量增速应该与GDP一致。既然货币总量由GDP增速控制，那央行就不能随意发行基础货币了。
但是也有例外，央行还有一个功能，那就是调节经济发展速度。正常来说，央行只用保证货币供应总量与GDP增速一致。但在实际经济运行比我们想象的复杂得多，经济也不会一直平稳运行，这就是经济周期。
在经济低谷的时候，为了刺激经济，央行会降低利率，加大货币供应。利率降低了，市面上的钱多了，企业投资和个人消费欲望就加强了，经济慢慢恢复了。在经济过热的时候，央行通过提高利率，减少货币供应，企业的投资和个人消费欲望就会下降，经济慢慢恢复正常。这个就是我们经常会看到央行调节利率的原因。
所以说央行离我们很远，央行不对个人开门营业，我们在生活中接触央行的机会也仅仅是征信报告。但央行又离我门很近，央行的一举一动牵动着我们个人财富的增值贬值，关系着我们的生活水平的高低。
从央行发行货币和控制货币的机制中，我们明白了银行的重要性。虽然我们现在很少去银行营业厅存款取款，但银行还有一个最大的功能，那就是创造货币。央行通过商业银行创造货币，并调节货币总量，也深深地影响了我们每个人的生活。
