马云真的会干掉银行吗(银行为什么那么重要)

虽然我们现在不必去银行存钱、取钱或转账,但是银行营业厅依然在我们随处可见。那么,银行对我们来说是不是不仅仅只有存钱、取钱那么简单了?或者换个问法,银行为什么还是那么重要呢?
央行可以说是商业银行的上级领导,所以央行又称为"央妈"。
从央行发行货币和控制货币的机制中,我们明白了银行的重要性。虽然我们现在很少去银行营业厅存款取款,但银行还有一个最大的功能,那就是创造货币。央行通过商业银行创造货币,并调节货币总量,也深深地影响了我们每个人的生活。

商业银行,也就是我们经常去的中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行等,就不一一列举了。商业银行主要是经营存款和贷款业务,也就是我们经常说的存款、取款、发放贷款。
首先,让我们先来了解下什么是银行吧。我国的银行体系,简单点说,是央行与商业银行的二元体系。
在经济低谷的时候,为了刺激经济,央行会降低利率,加大货币供应。利率降低了,市面上的钱多了,企业投资和个人消费欲望就加强了,经济慢慢恢复了。在经济过热的时候,央行通过提高利率,减少货币供应,企业的投资和个人消费欲望就会下降,经济慢慢恢复正常。这个就是我们经常会看到央行调节利率的原因。

还是举个例子,比如我们的财富是10头牛,货币总量为100元,那么每头牛10元;如果货币总量为120元,那么每头牛12元。牛还是那头牛,但随着货币总量的增加导致价格上涨。物价上涨也就是我们通常所说的CPI上涨。其实,我们每年创造多少财富,通常就是我们所说的GDP,原则上货币总量增速应该与GDP一致。既然货币总量由GDP增速控制,那央行就不能随意发行基础货币了。
所以说央行离我们很远,央行不对个人开门营业,我们在生活中接触央行的机会也仅仅是征信报告。但央行又离我门很近,央行的一举一动牵动着我们个人财富的增值贬值,关系着我们的生活水平的高低。
要回答这个问题,需要明白我们平常使用的货币从哪里来?有很多人会说,货币,也就是钱,当然是央行印出来的。那么央行为什么可以印钱呢?央行是不是想印多少就能印多少呢?接下来我会带领大家逐步解答这些问题。
在多年之前,我们经常需要去银行存钱、取钱或者转账。但随着支付宝、微信和手机银行的兴起,我们进出银行营业厅的机会越来越少,有些人甚至一年都没有去过银行营业厅了。
央行,全称为中国人民银行,属于中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。通俗点说,央行的作用就是印钱,并控制印钱的总量。
但是也有例外,央行还有一个功能,那就是调节经济发展速度。正常来说,央行只用保证货币供应总量与GDP增速一致。但在实际经济运行比我们想象的复杂得多,经济也不会一直平稳运行,这就是经济周期。
说到这个就必须解释下货币发行机制了。在我国,央行负责发行货币,也只有央行有货币发行权,这个也是央行和商业银行的根本区别。央行通过印刷基础货币,并将钱借给商业银行,再由商业银行将钱借给企业或者个人,企业和个人拿钱来购买商品或者服务,钱就进入了实体经济。企业和个人有了多余的钱又存到银行,钱又回到了商业银行,从而形成了钱的循环流通。这就是央行印钱的过程,货币发行机制基本上解释了我们平常所用的钱从哪来的,但央行印钱只是基础货币,还得需要通过货币乘数形成货币总量。
举个简单例子,商业银行A有100元钱,央行要求只能贷款80元给企业,剩下20%必须存到央行。那商业银行把80元全部借给企业A,企业A用这80元钱存在商业银行B,商业银行B有了80元钱。商业银行B将80元的80%,也就是64元借给企业B。这样一直循环下去,最终多个企业在银行的存款500元。也就是说商业银行的100元钱通过流通可以变成500元。这也就是货币乘数的含义。央行可以通过控制这个比率和发行的基础货币来控制货币总量,这个比率专业名词就是存款准备金率。
解释清楚了央行印钱的流程,也清楚了央行如何通过商业银行来控制货币总量。现在说说央行为什么要控制货币总量。原则上,货币总量实际由我们的实物财富来决定。如果货币总量超过实物财富总量,就会导致钱不值钱了,也就是货币贬值,或者说物价上涨。
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