年轻人为何(抛弃,信用卡)
近日,#为什么年轻人不爱用信用卡了#话题登上微博热搜,引发了网友热议,同时也引起了不少人的共鸣。
“没有办过信用卡,如果有比较大的支出,用花呗和白条就足够了。”24岁的何宜表示,信用卡对于他这样的00后并没有太大的吸引力,一是自己没有大额消费,二是网络平台相同功能的产品只需要“动动手指”就能开通。
不办信用卡:
宁愿少花钱或不花钱
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杭州姑娘小曹因为一年内未刷够消费次数,被银行要求缴纳几百元的信用卡年费。小曹感觉自己当了一回“大冤种”,还掉年费后,她立马注销了信用卡。
在曾经人手一张信用卡的年代,信用卡一度成为年轻人消费的主要形式。但央行的数据显示,在过去的一年,银行信用卡数量减少了2100万张,于此同时,部分上市银行披露的信用卡贷款规模同样出现下滑。
3万元欠款,利息快赶上本金
小吴是个摄影发烧友,虽然当时的月工资只有3000多元,因为有了信用卡,他花7000多元购买了一台心心念念的相机。
面对这些挑战,银行又该如何应对?
此后,小吴干脆注销了这张信用卡,也不再超前消费。“生活变得简单又轻松。”小吴说。
90后小吴已经工作了几年,他告诉潮新闻记者,自己大学毕业后不久,有银行到他入职的单位推销信用卡,办卡就能赠送行李箱。小吴心动了,办理了一张额度3万元的信用卡。
“我暂时没有房贷、车贷这些支出,办信用卡要申请,还要提交各种各样的材料,实在太麻烦了。”刚刚工作两年的冰冰认为,现阶段并不需要信用卡,“还没到时候,以后如果有大量的资金需求可能会考虑办一张。”
作为一名大学生,彤彤正面临着就业的压力,“未来有太多的不确定性,提前透支很没有安全感,我体验了一个月花呗就关闭了。”
像小吴一样,掉进信用卡“陷阱”的用户并不在少数。用过信用卡的人都知道,使用信用卡的过程中可能会不小心产生一些额外的费用,即便不用信用卡,也有可能糊里糊涂就欠银行一笔钱,这让很多用户不再青睐信用卡。
和何宜的情况类似,不办理信用卡,宁愿少花钱或不花钱,正逐渐成为这届年轻人的消费新态度。
网友momo说“没有用过信用卡,以前喜欢用花呗,后来发现用花呗就跟不是花自己钱一样,后来就不用了,除了有几期免息时才用,戒掉这个习惯后,这三四年大大小小也攒了十几万。”
直到两年后,小吴查询银行流水,仔细核算后,发现还款利息加起来近3万元。比如,他购买的那台入门级相机,加上后期支付的利息,总价竟相当于一台中端相机。“太不划算了,利息快赶上本金了,攒的钱‘白给’了银行。”虽然,小吴知道透支会产生一定的利息,却没想到数额如此之高。
图片来源:视觉中国
招联首席研究员董希淼认为,这一现象的背后有多重原因:一方面,信用卡市场已从过去的“跑马圈地”阶段进入存量竞争阶段,发卡量出现负增长;另一方面,受经济形势影响,信用卡用户群体的经济状况受到一定冲击;此外,信用卡新规的出台也对市场竞争秩序提出了更高要求。
如今,越来越多年轻人的消费观念趋于理性,潮新闻记者注意到,在社交平台上甚至有年轻人开始分享存钱的快乐。
在尝试过这第一笔透支消费后,小吴便一发不可收拾。“提前算好最低还款额,几乎每个月都会透支消费。”小吴说,当时有一种“数字不是钱”的错觉,刷卡消费时连眼睛都不眨,入手最新款手机、去各地旅游等,当然,资金都来源于透支信用卡。
作为昔日银行零售业务的赚钱利器,信用卡不“香”了吗?“失宠”背后的原因又是什么?
董希淼建议:银行需要转变思路,从追求发卡量转向提升服务质量和用户体验。具体来看,可以从以下几个方面入手:首先,根据上市银行披露的相关信用卡业务数据,分析当前市场形势和客户需求,制定更加精准的市场营销策略;其次,针对经济下行和疫情冲击的影响,推出更加灵活多样的信用卡产品和服务,满足客户多样化的消费需求;最后,遵守信用卡新规、加强风险管理,保障信用卡业务的稳健发展。
注销信用卡:
23岁的彤彤在目睹室友的经历后,对信用卡产生了一些抵触情绪。她的室友曾经花好几千元购买了健身私教课,“她告诉我,花出去的时候特别爽,第二个月就开始头疼。而且还钱压力导致的痛苦远超当时的快乐。”彤彤说,最终她的室友老老实实“戒掉”了信用卡。
“如果不停掉信用卡,未来还要还多少利息?”那天,懊恼的小吴一边心疼自己付出的钱,一边痛下决心将年终奖用来还清全部的信用卡欠款。
“大学毕业六年了,还没有办信用卡,花呗开过也关掉了。以前超前消费过,现在只花自己卡里的钱,然后剩余的存定期。”网友“兔兔辣么可爱”。
李毅的一位朋友每个月都是月光族,为了支撑高额消费,他一度办理了多张信用卡,用新卡还旧卡,看似光鲜实则一地鸡毛。“我没有那么强的消费欲望,信用卡一旦逾期会纳入到个人征信,影响今后贷款买房。平常偶尔用用花呗,万一忘记还款就损失一点芝麻信用分。”李毅坦言。
信用卡“失宠”的背后
95后李毅只用过花呗,“开通花呗,是因为使用花呗支付有优惠减免,有时还能领红包,慢慢地形成了使用习惯。”
“经常会收到银行短信,也会接到客服的电话,建议我办理分期。但是银行并没有明确告知因此产生的手续费和利息,有一次我办理分期后,反而要还更多的钱。”市民张女士也吃过信用卡的亏。
前不久,何宜在网上购买了一个3000多元的相机镜头,他采用了组合支付的方式:银行卡的现金 平台额度。“我只有在现金不够时才会用平台的授信额度,组合付款很灵活,我的还款压力也不大。”
在何宜看来,他平时花钱比较保守,不会买超出自己消费能力范围外的东西。“担心逾期还不上钱。”他补充道。
潮新闻客户端 记者 陈晔
2022年7月,银保监会和央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对银行的信用卡业务提出“审慎稳健”的监管要求,要严格规范发卡营销行为,防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险;对单一客户设置发卡数量上限等等。
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