再有钱也别买分红险（这是真的吗）

一种是现金分红，又叫美式分红；

为什么会被骂臭头？

分红基数越大，长期收益越高。

这样的信息挂在官网上，就可以让大家一目了然地判断，保险公司靠不靠谱，承诺能否兑现。

全网的声讨声浪自然一浪高过一浪，于是早年的分红险就被搞臭了。

分红险究竟是个什么鬼？

分红险，就是“买一送一”，在类似增额或年金的功能上，加送你一个分红。

差的产品可能只有60%-80%，甚至低于50%。

2022年12月30日，银保监会发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，

如果你讲究的是延迟满足，比如为自己存一笔养老金，想做长期投资等，那么，保额分红显然更合适。

答案是肯定的。

一部分为保证利益，现金价值、身故保证金等，该有的它都有，预定利率2.5%，保本保息；

现金分红，顾名思义，就是分红时会给到一笔现金。

这个要怎么查呢？

其实，这只是两种不同的分红方式，没有优劣之分，只有合不合适。

我们应该怎样

保司今年发挥神勇，客户的红利就多领点，反之亦然，甚至可能直接归零。

监管一出手，就知有没有。

和增额或年金的IRR一样，我们尽量挑选一款高的。

说到这儿，相信大家都听出来了，红利利益是不保证的，而问题也恰恰出在这里。

于是，分红险的收益就分为两部分：

保额分红没有累积生息，但有终了红利，会在退保时以现金的形式一次性给到。

这就不得不让我发出5个灵魂拷问：

熟悉我号的老观众，一定对增额和年金不陌生。

此时此刻，真的恰如彼时彼刻？我们拭目以待。

另一种是保额分红，又叫英式分红。

从今年6月30日实施之日起，保司必须披露红利实现率，提升透明度，让大众买分红不再像“开盲盒”。

我们能不能

随便举个例子，登上官网后，查询路径一般是这样的：

杨百万进去，杨白劳出来。

挑选分红险？

人才进去，棺材出来；

其中有2条信息尤为重要，我给大家翻译一下：

10年前，分红险红过一阵，不过是黑红也是红；

问题四

上不封顶，下有保底，分红险如此之好，为何10年前就落了个人人喊打的下场？

以后不得再演示高档收益，只演示保证利益以及“4.5%-产品预定利率”的红利利益。

保额分红，相当于发年终奖时的“期权”或股市分红时送的股票。

问题五

现金分红VS保额分红

10年后，银行打破刚兑、印花税减半救市、不动产地动山摇……

问题二

要判断一家保司的分红险到底好不好，可以参考它的往年数据。

孰优孰劣？

这样做的好处是让“水货”无处遁形，好的产品一般分红实现率会超过100%，达到120%-130%或更多；

当年，确实由于那一批代理人素质良莠不齐，造成了很多销售误导。

需要注意的是，保司给你看的累积生息演示是用固定利率模拟的，而这一块在现实中是浮动的。

谈完以上5个问题，你会发现，2023年的这个夏季，寿险业又被推到了迭代的风口，从4.025到3.5，再从3.5到3.0。

当年分红险

问题三

如果你更看重灵活性，那么，现金分红会更适合你。

第1条说的是，

再信分红险一次？

随时可以拿出来用，无论是做家庭备用金还是去投资都很方便，不取出来还能继续复利生息。

这种分红方式不会直接返还客户，而是用分红金趸交购买保额，随着保额基数的提升，对应的现金价值也会变高。

可以拿出来用，也可以在保司继续存着，复利增值，这时就有一个新的点要关注：累积生息利率。

另一部分为红利利益，客户和保司一荣俱荣、一损俱损。

问题一

常见的套路就是：拿最高一档6%的红利利益，忽悠说是保证利益，结果等到分红真正下来，客户傻眼了，这和当初说好的也差忒多了吧？！

分红险分两种，

公开信息披露→专项信息→分红保险信息→分红保险红利实现率→具体产品

第2条说的是，

老板进去，瘪三出来；

全靠投资界同行衬托，倒逼分红险“老将翻红”，大火出圈。