央行数据(中国居民杠杆率是71,8,告诉我们重要信息)
央行近日发表《中国金融稳定报告(2023)》,披露了一个数据,2022年末,我国住户部门杠杆率为71.8%,比上年末降低0.6个百分点,连续两年净下降。
1、中国居民负债率放缓主要是因为房价下跌,居民买房欲望下降。
我估计是统计口径不一样,央行的数据可能包含了居民公积金贷款部分,而国家金融与发展实验室没包含。此外,央行的数据是2022年末的,而国家金融与发展实验室是今年三季度的。
综上我们能得出两点信息:
大家这些举动,同样体现在宏观数据上。
所谓住户部门杠杆率就是居民杠杆率,它是居民总负债与GDP比值。居民杠杆率上升说明债务负担越重。而最近两年,居民负债率反倒是下降,究竟是什么原因?
确实,最近两年,居民有了收入要么存起来,要么提前还房贷,很少再用来买房、买股票。这是居民负债率下降的主要原因。
根据国家金融与发展实验室发布的最新数据,2023年三季度居民部门杠杆率上升了0.3个百分点,从二季度末的63.5%上升至63.8%。
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这充分解释了为什么居民购房欲望在下降,因为负债率在高位。也解释了为什么高层要求“房住不炒”,因为要避免居民负债率过高,避免影响金融稳定。
央行在报告中给过解释:住户部门杠杆率有所回落,主要是由于在持续两年多的疫情影响下,大部分居民对未来预期偏向保守,倾向于减少负债、增加储蓄。
2009年,我国实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,采取了一系列促进房地产市场发展的政策,房地产市场价格止跌回升,住户部门债务也随之快速增长。
还记得吗?最近我写过一篇文章,文章给出的数据中,今年前三季度住户存款同比增长了16.5%,远高于住户贷款的5.7%,这说明居民现在是少负债、多存钱。
居民杠杆率上升最快的时期往往对应着房价上涨最快的时间。2017年末,我国住户部门债务余额40.5万亿元,同比增长21.4%,较2008年增长7.1倍。
对于居民负债与房价的关系,央行曾说过说:
很多人可能觉得奇怪了,咦,国家金融与发展实验室怎么和央行给的不一样?
但不管怎样至少告诉了我们一点,最近两年居民杠杆率上升的速度放慢,这和房价关系很大。
房价增速随着政策调控的放松与收紧而交替呈现上升—下降的M型波动态势,住户部门债务增速依然与房价增速保持一致的变动趋势。
2、2022年末,中国居民杠杆率是71.8%,根据此推测,2023年居民居民杠杆率应该也是70%左右。
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