未偿债务1322470亿越盾（涉嫌巨额骗贷,越南女首富张美兰沉浮记）

虽然西贡商业银行仅是一家私营银行，但此事件也给去年越南金融、股市、房地产带来不少震荡；越南政府趁此事件大力除弊，扫荡腐败贪污，从长期来看，对于提升越南市场的透明度、公平性、以及营造吸引外资的环境是有利的。

有必要回溯此案经过，2022年12月19日下午，越南公安部举行新闻发布会，通报了有关万盛发集团、越亚公司、外交部领事局、AIC公司等舆论关注的多起大案调查结果。

潮汕人重亲情，喜欢“抱团”创业，多年来，一直辅佐张美兰的还有她的亲二叔张丰裕。

朱立基中学毕业后，就没有继续升学，他单独一人闯荡东欧及非洲各地，后来受德国公司委派去越南工作。在越南工作期间，与华人女企业家张美兰相识，此后两人结婚，并共同创办万盛发集团。

当时，越南警方在调查核实与安东投资集团股份有限公司有关的投资者、公司及单位在发行债券、调集资金方面呈现违法迹象的若干行为后，于10月7日对张美兰女士与其他3名疑犯就“诈骗侵吞财产”行为作出起诉《决定》、暂时拘押和搜查令。

1993年，在侄女张美兰与朱立基举办婚礼时，张丰裕从澳洲回到越南，当时在张美兰劝说下，决定留下来协助侄女打理家族产业。万盛发起初是靠代理韩国LG等进口贸易起家的，由于越南当时法律规定，非越南人不得出任公司法人，故而万盛发集团董事长一直由张美兰担任，但其丈夫朱立基也是共同创办人之一。

西贡，是世界三大稻米交易集散地，张盛著将“和顺发”生意做得红红火火，后来他在第8郡平东岸海皮开办一家船厂，生产潮州人称为“大驳载”货船。当时，不少潮汕乡亲初到西贡，举目无亲，“和顺发”成了安置他们落脚及工作的地方。

顺带提及，2010年6月，香港富豪李兆基家族旗下恒基地产开发的“天汇”24个单位，被“神秘买家”以每方呎7万港元天价记录买下，买主就是张美兰、朱立基夫妇。

张丰裕，生于1940年，现年83岁，近年来他已退入二线，热心服务于慈善公益及在西贡张氏宗亲组织及潮汕侨社、寺庙等。早于1964年，张丰裕已从越南移居香港，后于1982年举家定居澳洲。

万盛发集团（VTP Group），是越南知名的私营企业，是越南房地产巨头，从事房地产经营已逾30年，胡志明市著名的地标建筑——西贡时代广场，就是张美兰家族开发项目之一。

万盛发集团案暴露了越南金融反腐的艰巨性，此案历时时间之长、涉案金额之大，从一个侧面显露出越南金融系统腐败丛生、以及严重的监管漏洞，也令越南投资信心一度受到动摇。

值得一提的是，就在7日当天下午，西贡商业银行（SCB）在越南胡志明市（也称“西贡”）召开媒体发布会，声称与张美兰女士的发行买卖债券违法行为相关的安东公司，并非该银行股东，同时，张美兰也没有担任该银行的管理与调度职务。

多年以来，万盛发不仅是胡志明市知名企业，也是越南最大私营企业之一，其纳税曾多年位居越南民企榜首。

起诉书指出张美兰团伙的一系列违规行径，比如招聘、安排其亲信的人事出任西贡商业银行的骨干职位；按照张美兰的要求成立该银行所属若干公司，专为其提供信贷与融资服务；成立与使用数千家“虚拟”公司，雇用许多个人；与许多相关企业首长、负责人勾结实施犯罪行径；与多家估价公司串通，以抬高及虚报担保财产价值；建立庞大虚拟信贷卷宗，以从西贡商业银行提款；制定提款方案，融资之后便立即“中断”流动资金；出售呆帐、出售提供缓慢信贷款项，以减少欠款余额，减少呆帐，以掩饰其违规行径；勾结与行贿国家机关的职权者违反公务规定。

张美兰是越南万盛发集团董事长，由于该公司未上市，没有人知晓她到底拥有多大的财富，但普遍认为她是越南华裔女首富。一年前，越南公安部举行新闻发布会，调查机关通报了万盛发集团案等舆论关注的几起大案。

当时，除了张美兰，其余3名嫌疑犯为时年34岁的温莎房地产管理集团总经理张惠云，时年38岁的万盛发助理阮芳红，还有时年50岁的新越证券股份公司原董事长、万盛发集团原财务副总经理张宝方。

起诉书指控，张美兰的行为，给西贡商业银行造成超过646210亿越盾（约合198亿元人民币）的损失。

上述“万盛发集团案”的被告人，因涉嫌“贪污财产罪”、“违反银行活动和与银行活动有关的其它活动规定”罪、“行贿罪”、“受贿罪”、“执行公务中滥用职权罪”、“失职失责造成严重后果罪”、“滥用信任侵占财产罪”等罪名被起诉。

此案进行起诉的公诉书中，有包括万盛发集团董事长张美兰（Truong My Lan）及85名被告人，共有86人被起诉。

朱立基的父母朱镇康、文秀梅，早年在香港靠卖咸鱼为营生，其父亲朱镇康生于香港，祖籍广东顺德大良升平隔岗巷。朱立基的祖父9岁时移居香港，早年寄养在其姨夫家里。1930年代，其祖父从事经营南北货物的贸易，还娶了三房太太，朱镇康为其三姨太所生。

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张美兰的丈夫朱立基

起诉书指出，在2012年1月1日至2017年12月31日期间，张美兰指示制定368份虚假贷款手续，从西贡商业银行（SCB）提取资金用于不同用途，到2022年10月17日，有未偿债务高达1322470亿越盾（约合405亿元人民币）未偿债务无法收回。

张美兰（右）

此前的2022年10月8日上午，越南公安部办公厅主任兼发言人苏恩稣中将突然公布一则重磅消息，拘捕万盛发集团董事长张美兰。

其中，“首犯”、有“越南女首富”之名的万盛发集团董事长张美兰，遭起诉的罪名包括“贪污财产罪”、“行贿罪”和“违反信贷组织活动中的贷款规定罪”。其余85名被告人包括41名西贡商业股份银行(SCB)的高管及工作人员，还有15名原国家银行干部，以及3名原政府监察总署干部等。

清朝末年，张美兰的高祖父张盛著从汕头南下，移民越南西贡，从此落地生根，繁衍后代，迄今已逾百年历史。当时的越南，属于法国殖民时期，在西贡站稳脚跟的张盛著，在西贡码头1号仓创办“和顺发”船运行，除了往来于西贡及南部西区各省的水路运输，也提供搬运货物服务。

越南女首富张美兰之兴衰沉浮

张美兰（Truong My Lan）（左1）等被告人

万盛发董事长张美兰（左）与温莎房地产总经理张惠云

此前的2022年4月，李嘉诚家族的长江实业、日本的欧力士公司代表，参加胡志明市举办的促进投资行动周活动，而邀请他们的是张美兰的万盛发集团。当时，“李嘉诚将投资越南”消息曾令张美兰及其万盛发集团成了舆论焦点。

据越通社及《西贡解放日报》消息，越南最高人民检察院于12月15日下午发布通报，已对万盛发集团、西贡商业股份银行(SCB)及相关组织、单位一案的86名嫌犯颁行追诉《决定》。

朱立基有个弟弟朱立强，是香港大学教授。

万盛发集团董事长张美兰

起诉书显示，自2012年至2022年10月期间，张美兰已收购、掌控西贡商业银行（SCB）银行所有股份(达85%至91.5%股份)，从而成为最有“权力”的股东，直接操纵该银行的全部运作，为其不同目的服务。

西贡商业银行（SCB）

有“越南女首富”之称的万盛发集团董事长张美兰，别名“张妹”，1956年出生于越南胡志明市（也称“西贡”），其祖籍为广东省汕头市濠江区。

2022年12月，越南警方通报万盛发集团等几起大案

万盛发，早期从贸易起步，后来除了房地产，也布局多元化经营及投资，涵盖地产、金融、酒店、餐饮等行业，除了掌控西贡商业银行（SCB），诸如万韵酒店等，均为其家族产业。

最高人民检察院于12月15日下午公布的公诉书，指出了万盛发集团董事长张美兰的违法行为。起诉书称，自2012年1月1日至2022年10月7日，张美兰及同案犯制作了大量虚假贷款手续，以提取巨额资金。

张美兰的丈夫朱立基，1956年出生于香港上环东边街，1993年与张美兰结婚前为香港商人。

5年间指示制定916份虚假贷款档案，涉嫌巨额骗贷，造成未偿债务高达1322470亿越盾，越南女首富张美兰及85名包括原央行银行干部、原政府监察总署干部以及西贡商业银行领导高管等被告人遭起诉。

当时，腐败、经济、走私罪犯调查警察局副局长武如河大校提供了在万盛发集团发生的案件信息，并称已对两起案件和27名涉案人员进行调查。

据新加坡媒体的报道，15名原国家银行干部被告，即越南央行（State Bank of Vitnam）官员，另外，有3名原政府监察员、还有一名是前国际审计官员。此前，越南警方公布的调查结果称，负责调查西贡商业银行（SCB）的所有24名检查组和央行官员均接受了贿赂。

另据新加坡媒体此前的报道，西贡商业银行在2012-2022这十年间向张美兰团伙发放的1066万亿越盾（约合3100亿元人民币），占此间商业银行贷款总额逾九成，相当于越南去年GDP的10.7%。

从越南女首富再到阶下囚，张美兰家族与她的万盛发集团的处境，简直是一个在天、一个在地，其兴盛衰微之历程，值得让人细加品味。

涉嫌巨额骗贷，越南女首富张美兰及85名被告人遭起诉

起诉书提到，自2018年2月9日至2022年10月7日，张美兰指示制定916份虚假贷款档案，侵占了西贡商业银行（SCB）银行3040960亿越盾（约合931.5亿元人民币）以上，造成损失高达1293720亿越盾（约合396亿元人民币）。

另据越南媒体透露，被起诉的前越南国家银行检查和监督二部主任杜氏仁，被指控收受贿赂520万美元，被越南中央内政委员会官员痛斥为“有史以来最大的一笔贿赂”。