广州银行成被执行人！受累房地产不良贷款暴增6成，IPO之路还要长跑多久？

“ 广州银行遭到广州市天河区人民法院强制执行，执行总金额约为246.98万元，立案时间为2023年6月9日。值得一提的是，今年3月份广州银行提交上市招股书，拟冲刺深交所主板IPO上市。但4月末该行交出一份颇为疲软的2022年“成绩单”，业绩增收不增利，不良也呈现“双升”趋势。”

IPO长跑十年未果的广州银行成“被执行人”。

日前，据中国执行信息公开网公布的信息，广州银行遭到广州市天河区人民法院强制执行，执行总金额约为246.98万元，立案时间为2023年6月9日。

值得一提的是，今年3月份，广州银行再次提交上市招股书，拟冲刺深交所主板IPO上市。但在4月末，该行交出一份颇为疲软的2022年“成绩单”，不仅业绩增收不增利，资产质量方面也因贷款重仓房地产而使不良呈现“双升”趋势。

种种不太乐观的迹象，为这家城商行的IPO之路又平添了一层阴霾。

去年业绩增收不增利

广州银行目前是广东省内资产规模最大的城市商业银行，第一大股东为广州金融控股集团有限公司，持股比例22.58%。

今年4月末，广州银行交出自己2022年的“成绩单”，在同行息差普遍承压的背景下，广州银行的这份成绩单中业绩数据也不尽如人意。

2022年，广州银行实现营业收入171.53亿元，同比微增3.56%；实现净利润33.39亿元，同比下滑18.58%。业绩仍然深陷“增收不增利”的局面。

时间往前推移，早在2021年时，广州银行的业绩就呈现出“增收不增利”。也就是说，该行净利润已连续两年出现下滑。

2021年，广州银行营收和净利润分别为165.64亿元和41.01亿元，彼时两项数据的同比增速分别为11.03%和-7.95%。

可见2022年，广州银行的营收和净利润的增速是进一步下滑后的结果，这也意味着该行的业绩增长在持续放缓。

追溯净利润下滑的原因，广州银行在年报中解释称，由于宏观经济形势下行，该行信用风险增加，加大了拨备计提力度，从而对利润造成较大影响。

数据显示，2022年，广州银行的信用减值损失达92.84亿元，较上年增加16.31亿元，增幅为21.31%。

不良贷款大增近60%

业绩滑坡的同时，广州银行的资产质量也有所恶化。

根据年报，广州银行的对公贷款客户主要分布在四大行业，分别是租赁和商务服务业、房地产业、建筑业、批发和零售业。2022年末该行投向这四大行业的贷款金额占比分别为12.5%、7.34%、4.93%、3.47%。

需要注意的是，房地产业是广州银行信贷的第二大重仓行业。早在2021年末时，该行房地产业的贷款金额占比一度高达11.06%，彼时只比第一大贷款行业租赁和商务服务业低了1.93个百分点。

进入2022年，广州银行对房地产业的信贷规模明显压降，占比一度较上年末减少了3.72个百分点。但即便如此，信贷重仓风险较高的房地产业仍然让广州银行吃到了“苦头”。

广州银行在年报中坦言，受经济下行、房地产市场持续疲软等不利影响，商务服务业、房地产业等行业不同程度出现了经营下滑、流动性下降、还款能力弱化等情况，从而推升了公司不良贷款规模增长。

根据年报，广州银行去年不良贷款余额及不良贷款率纷纷上升。

数据显示，截至2022年末，广州银行不良贷款余额为97.1亿元，较上年末增加了36.26亿元，增幅高达59.61%；不良贷款率从上年末的1.57%上升至2.16%，上升了0.59个百分点，这也是该行不良贷款率连续两年出现上升。

值得一提的是，此次广州银行遭到法院强制执行，似乎正是和一家房地产服务类公司之间的矛盾纠纷有关。

据企查查显示，该执行案件所属的司法案件是一起金融不良债权追偿纠纷案件，矛盾的另一方是一家名叫海南隆晟和企业管理有限公司的企业，其所属行业类型是房地产服务行业下属的物业管理。

与此同时，在该企业的经营范围中，也包括有房地产经纪；物业管理；房地产评估；承接总公司工程建设业务等等“涉房”类业务。

IPO长跑十年仍未果

业绩滑坡，不良攀升，如今又沦为被执行人，种种不乐观的迹象也为广州银行正在冲刺的IPO之路平添变数。

就在交出不理想“成绩单”的前夕，广州银行于3月才刚刚递交IPO招股书，拟冲刺深交所主板IPO上市。

此次IPO，广州银行拟募资超94亿元，保荐机构为国泰君安。

实际上，广州银行的IPO筹划，时间跨度已经长达十年之久。招股书中，广州银行提到的与其规模相当的几家城商行，如长沙银行、成都银行等都早在2018年就成功上市，唯独广州银行冲刺十年却迟迟未能圆梦。

追溯十年长跑未能如愿的历程，历史上股权频繁变动曾成广州银行IPO的拦路虎。

2020年年报中，广州银行就曾提到，力争年底取得上市发行批复。2020年7月，证监会网站披露了广州银行首次发行股票的招股说明书。

然而，到了当年年底非但没有取得上市发行批复，等来的却是证监会对其IPO事宜的一连串问询。

2020年11月27日，证监会披露了关于广州银行首次公开发行股票申请文件的反馈意见，要求广州银行就部分年度监管指标低于标准、股权变动及股权清晰等51个问题进行回复。

反馈意见中，股权问题被监管层反复提及，这也成了广州银行圆IPO之梦的主要掣肘。

据2022年年报显示，截至报告期末，广州银行股东总数仍高达11476户。其中法人股东509户，自然人股东10967户。该行股权仍旧极度分散。

如今，股权问题待解之余，该行又陷入业绩增长持续放缓和资产质量恶化的局面当中。

在此背景下，广州银行的IPO之路究竟还要长跑多久？（科技金融在线）