普通人要攒多少钱（才能躺平）

可6%-7%的收益，在过去经济增速好的时候是不难。

投资上，咱们就不能指望有什么产品能一边给高收益，一边还提供持续稳定的现金流。

覆盖意外引起的风险，我们用意外险，也是几百块钱，有几十万的意外身故和伤残赔付保额，几万的意外门诊和住院的报销。

如果是长期的，可以同样用增额终身寿，甚至分红险，长期获取稳定收益外，还不失去资金灵活性。

它的安全性，灵活性一定是不能少的，而且最重要的，是持久性。

②有应急备用金

有了这笔稳定的资金供给，不管是投资失利，还是利率下滑，咱们都可以不受任何影响，安心“取息”。

一部分专门用来创造终身现金流，保持它的灵活性和安全性，不管市场怎么变化，都能稳稳的拿到这笔钱。

加上还需要保持一定的灵活性和安全性，方便持续不断的拿钱出来用。

怎么能保证持久，很多人都想到存本取息。

大家好啊，我是每隔一段时间就想要躺平的保妹。

利益演示如下图：

两个关键点，实现真正的躺平

有人躲进山野，日出而作，日落而息，粗茶淡饭的日子也过的怡然自得。

不管是大部分人都担心的通货膨胀，还是生活中的黑天鹅，灰犀牛事件，也都有可能打乱我们现有的所有准备。

不多说了，保妹得继续努力搬砖，赚不了300万，至少也要距离提前退休再近一丢丢。

网友们的担忧不无道理。

躺平的要点，其实并不在于你攒了多少钱，

在中国，一、二、三线城市入门级财富自由门槛，分别是1900万元、1200万元和600万元。除此之外，还得拥有一套常住房和两辆车。

还有重疾险，发生大病的时候，额外补偿一笔钱，补偿看病引起的各种住院之外的，医疗险覆盖不到的损失。

麻省理工学院的一位学者威廉 · 班根就提出了4%法则。

而且还没考虑生病的的情况，毕竟人不可能一直不生病。

躺平需要多少钱

因为我们还有健康险。

有人觉得不生孩子才可以，有孩子的肯定吃不消。

特别是年纪大了，保费不但贵，身体健康也会有不大不小的问题，从而导致买不了。

参考阅读：12月年金/增额终身寿榜单，第1-5名花落谁家？

今年年初，就有对上海夫妻，拿着300万存款，靠月均1万左右的利息，过上躺平的生活。

所以我们还需要有足够的备用金，

有人担忧物价年年涨，10年后12w开销变28w，理财收益都覆盖不住。

不过保妹要提醒一句，但凡跟疾病保障有关的保险，投保都是有门槛的，

不得不说，这是多少打工人的终极梦想啊。

①有覆盖日常开支的终身现金流

另一部分博取高收益，有了上一笔钱做兜底，这部分就可以更有弹性，在亏损的时候也不必着急套现，可以静待投资回暖。

这个数字比起300万，确实让人有安全感很多。

5年以内的短期备用，存在银行，或者余额宝之类的货币基金里是比较合适的。

如果是上有老，下有小的经济支柱，还可以适当加个定期寿险以防万一。

具体产品咱们之前在清单里面就有说过，这里就不多说了，想进一步了解的朋友可以跳转阅读。

如果经济放缓，甚至下行的时候，投资风险放大，长期维持这个收益还是很考验个人投资能力的。

毕竟每个人生活标准，负债压力都不一样，

更不要说一场大病或其他突发状况，也有可能让存款一下子消耗殆尽。

具体选什么比较好，保妹更新在12月清单里面了，感兴趣的可跳转阅读：

确实，这么多的不确定，没有足够大的资金量，根本无法应付。

再通过存本取息，创造终身现金流。

理论上说，只要被动收入可以覆盖日常开销，就可以躺平。

要实现真正的躺平生活，保妹认为至少得满足以下两点。

咱们不如换个思路，从覆盖关键需求出发。

我说，都不对。

提早买好，不管是不是打算躺平，真正发生风险的时候，才不会对家庭财务造成重大影响，生活上也能从容很多。

特别是万一不幸罹患大病或者遭遇意外伤害，势必需要一大笔支出，很容易会吃掉我们好不容易准备起来的老本。

写在最后

所以，保妹觉得躺平这笔帐，不能这么算。

比如百万医疗险，一个30岁的人，就可以用几百块钱钱，转移百万甚至以上的住院医疗费用。

有人觉得年利率4%不能持续，亏损一次都够呛。

实名羡慕，不过网上却有很多人表示怀疑。

但是不要忘了，利率下降是个大趋势，现在用200万有5000一个月，如果利率降到1%甚至接近0呢？

不过对于疾病或者意外的储备金，是可以不需要准备太多的。

针对多少钱可以躺平这个问题，早在2012年，胡润研究院在《胡润财富自由门槛》里面，就给过一个具体答案。

对于终身现金流的提供，很多人会倾向放存款和国债，银行理财这些稳健类的产品。

每年可以返200万的3.4%，也就是67800（每月5250），一直返终身。

即使做好以上关键两点，并不能保证我们完全躺平。

所以在现在这个时代，对于大部分投资水平有限的普通人来说，

问你们一个问题，你们觉得，有多少钱可以躺平?

所以计算具体金额没有意义，

其实说白了，就是积累足够的本金。

......

300万？还是500万？

不过话又说回来，没有上千万资产，就没法躺平吗？

那很多人一年工资都没一万，干到退休都没赚够300万，不也活得好好的？

第9年开始现价超过保费后，一直到100岁，还有不低于200万的现价。

即使在急用钱的时候，也能随时退保或者部分退保取出来。

而且通胀和利率下降等因素，钱的购买力越来越少，躺着吃利息也越来越难。

假设挣够一年开销的25倍，每年提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那么就可以一直依靠被动收入来支撑生活开支，即使用到过世，都花不完。

不过这个法则是1994年提起的，威廉 · 班根按照美国过去几十年的表现，认为按照股债结合的投资组合配置，大概能实现长期年化6%-7%的收益，这样覆盖支出之外，还能多出1-2个点的储蓄空间，从而减少通胀带来的影响。

这部分钱因为是应急用，所以尤其要强调安全，哪怕收益低点也没事。

所以我们千万不要等到老了或者查出小问题了，才考虑买保险。

比如你每月花销只需要2500，那么即使一个月的被动收入只有3000，你也算是财务自由，不需要为钱工作了。

但至少不用为了五斗米而折腰，为了讨厌的工作忍声吞气。

最合适的，保妹认为还是要分成两部分。

做好以上两点，才是实现躺平的精准解决方案。

以35岁女性，200万趸交举例，设置第5年开始返年金。

可以为了自己真正想要的去奋斗。

不过作为每月都得花的“躺平”基金。

参考阅读：12月健康险清单，老人成人小孩应有尽有

要是存进去都没有什么收益了，是不是就只能看着本金越来越少？或者完全指望另一部分的投资能长期正向获利了？

自由真正的意义，不是在于你想做什么就可以做什么，而在于你不想做什么就可以不做什么。

有了足够现金流，还要尽可能的堵住有可能造成本金崩塌的出水口，这是第二个关键。

当然，并不是说有现金流，有基本备用金了，咱们就可以高枕无忧的躺平了。

这里面的保单利益都是写进合同，终身刚性兑付的。

几十乃至上百万的医疗费用风险，我们都不需要自己准备，可以花点小钱，把风险转移给保险公司。

比如同样200万，咱们放在锁利最优的快返终身年金险里面。

假如我现在有300万，拿出200万出来，按照3%的利息，一年就能稳拿6万，一个月能有五千。

不要忘了，我们阻止不了存款国债降息，但我们还能选择长期锁利，而且同样安全稳定的储蓄险呀。

有足够的资金量支持，当然是最好，

但是没有，也不代表不能躺平，有人在城市月入两万依然觉得压力山大。