不同人生阶段的险种需求
参考图-1,这个阶段的保险需求有:意外险,医疗险、重疾险。
Merry Christmas
单身新婚期
险种需求
配置思路
发生任何风险都有可能让我们的家庭支离破碎。为了子女健康成长,为了父母老有所养,为了车房贷不断供,为了生活还有保障,为了你所为的等等。
这个阶段所有的保障都很重要,各类风险都要考虑到,相应的保障都要覆盖到,作为家庭“顶梁柱”的我们,任重而道远。
配置思路
因此,这个阶段,需要优先配置意外事故造成的风险,相对应的需要配置保障意外伤害的意外险,以及可保障意外医疗和疾病医疗的医疗保险,其次是重疾险和寿险。
险种需求
参考图-1,这个阶段的保险需求有:意外险、医疗险、重疾险、寿险。
31~50周岁
65周岁以上
本阶段除了意外险,其它险种都贵,这个阶段的重疾险和寿险,杠杆低、保费高,好在这个阶段不需要承担太多的家庭责任,对于保额的需求不高。
因此,这个阶段可以购买意外险,然后根据自身身体状况,去挑选还能购买的商业医疗保险,从而防患发生风险时给家庭造成的经济负担。
此时身体处于一生之中的巅峰时期,非常健康,故对保险的需求并不强烈。
重疾险最核心的保障是收入损失和治疗康复,孩子没有收入,因此没有收入损失的需求。
这个阶段的群体,风险系数相对较高,已不在是保险公司青睐的客户群体,相对适合这个阶段的保险产品也很少,再加上老年人身体多少有点小毛病,能购买的产品就更加稀少了。
因此,在这个阶段,需要优先配置保障疾病的医疗险和保障伤残的意外险。
参考图-1,这个阶段的保险需求有:意外险、医疗险、重疾险、寿险。
退休后的老人,以从家庭经济的供养者转为纯消费者。
子女成年期
50~65周岁
孩子容易遭受疾病的侵袭和意外伤害。因此,我们需要优先配置相对应的医疗险和意外险,其次是重疾险。
孩子对于重疾险的需求虽不及作为家庭经济支柱的成年人。但是,孩子投保重疾险的性价比却非常高,保费不光比成年人便宜很多,还能获得更长的保障时间。
配置思路
在不同的人生阶段,我们肩负的家庭责任是不一样的,我们的保险的需求也是不一样的,为了便于大家理解,我将人一生的保障需求大致分为五个阶段,分别是:“未成年期、单身新婚期、子女成长期、子女成年期、退休期”。
经过多年劳累,身体状况大不如从前,对于健康险的需求极为强烈,保费比起年轻的时候也贵了不少。
0~17周岁
主要依靠父母的抚养,即没有收入也没有负债,是家庭经济的纯消费者。因此,未成年人的保障需求远不如成年人,
为什么其次才是重疾险呢?
本阶段是保险需求最为强烈的时期,上有老人要赡养,下有子女要抚养,房贷车贷一身债。
因此 ,这个阶段不需要考虑供养中断对家庭经济造成的影响,但是需要防患发生风险后成为家庭经济的负担。
参考图-1,这个阶段的保险需求有:意外险、医疗险、重疾险、寿险。
因此,孩子对于重疾险的需求度是低于医疗险和意外险的。
未成年的孩子处于成长发育期,抵抗力相对薄弱,易遭到疾病的侵袭。同时,好奇心比较强,风险意识差,在成长期间非常容易遭受意外伤害。
但是,孩子罹患重疾需要亲人看护,对于看护的亲人会造成一定的收入损失,以及后期的康复治疗费。
这些支出对于家庭经济虽有一定的影响,却不是“致命”的。
对于颐养天年的老人,大部分商业保险都是拒之门外的,适合购能买的产品极少,且价格高。
收入比单身时有所增加,但家庭支出同时显著增加。
未成年的孩子没有收入,不承担家庭经济上的责任,解决家庭责任的寿险孩子显然是不需要配置。
18~30周岁
阶段状况
阶段状况
刚刚步入社会的年轻人,收入普遍不高,基本上没有积蓄,由于暂时还不需要供养家庭,所以,在经济上比较宽裕,并且处于个人资产的积累期,主要收入用于准备买车、买房、创业等等。
参考图-1,这个阶段的保险需求有:意外险、医疗险。
阶段状况
险种需求
意外和疾病是任何阶段都要防患的风险,对于健康没有太多要求的意外险,这个阶段仍然可以购买,保障疾病的医疗险已经很难买到了,重疾险已经过了最高投保年龄买不了,寿险已经不需要了,而且也过了最高投保年龄,
以上是对人生各阶段险种需求的大致分析,也只是提供一个配置思路给大家,只有完整的险种组合才能让我们的保障没有缺口。
这个阶段我们肩负着一家老小的生计,家庭责任重而多,如果发生身故、伤残、丧失工作能力、罹患重大疾病,则家庭的收入来源将受到严重影响。
父母都希望子女过得好,不拖累子女是父母最后能为子女所做的事儿,如果发生伤残,或者罹患重大疾病,便成了子女沉重的“包袱”。
随着父母的故去,子女成年并逐渐独立,同时房贷也已经还清,抚育子女、赡养老人和房贷已不在是负担。
毕竟每个家庭的情况都是不一样的,最终还是需要落实到家庭背景,所处人生阶段,以及生命价值等多方面综合考虑。
退休期
险种需求
阶段状况
阶段状况
配置思路
这个阶段的老人,抵抗力逐渐下降,身体反应也是逐渐变得迟缓,对于疾病和意外的发生远高于其它群体。
虽然身体多多少少有些小毛病,但是,还能赶上投保健康险的“末班车”。
子女成长期
风华正茂的青年时期,也是购买保险的最佳时期。健康的身体,让我们拥有了更多的选择权,相同的保障,相同的保额,现在比起将来购买,可以用更低的保费获得更长的保障。
这个时期发生疾病风险的概率极低,所以,对于疾病的保障相对没那么强烈,主要需要防患意外事故,一旦发生意外事故,不仅可能因伤残或死亡给家庭造成重大的经济损失,也可能因部分或完全丧失工作能力使自己陷入生活的困境。
配置医疗险已经花了不少钱,还要考虑医疗险自然费率的特性,面对后期不断上涨的保费压力,在经济允许的情况下,如果此时还有未完成的家庭责任,可适当配置重疾险和寿险。
如图-1
未成年期
配置思路
当然,这不是所有家庭的真实写照,毕竟每个家庭的“进度条”是不一样的,但不重要,重要的是此阶段正在一点点的卸下所肩负的责任。
险种需求
众生药业(002317.SZ)2022年度拟每10股派2元 5月16日除权除息
智通财经APP讯,众生药业(002317.SZ)公告,公司2022年年度拟向全体股东每10股派发现金红利2.00元(含税),不送红股,不以公积金转增股本。本次权益分派股权登记日为2023年5月15日,除权除息日为2023年5月16日。本文源自智通财经网0000重生小说排行榜完本 十部必看经典重生小说
各位书友们,大家好,我是小葡萄!今天给大家带来几本小说,如果你也喜欢这些类型的小说,还请多多点赞留言呀,每本都是高分精品。.第一本<<穿越,殿下的现代皇妃>>作者:沧海·镜字数:183129简介:我差不多挤了十多个小时才终于哇哇落地。哦,说错了,不是哇哇落地,而是悄无声息的落地,我连哭的力气都没有了。产婆担心我被闷死了立刻把我倒拎起来拍我的脚丫子,我真想揍她。……大财经2023-03-25 06:41:16000582012年,内蒙煤矿1个多亿从日本买了一台挖机!
摘要:2012年,中国煤矿项目从日本买了一台800吨级液压挖掘机,价格超1亿人民币,这是一个巨大的挖机,也是一个巨大的项目。2018年,终于迎来中国挑战者,徐工700吨级矿山液压挖掘机。目录:12012年,内蒙煤矿从日本买了台800吨挖机2800吨挖掘机的主要参数介绍3800吨挖掘机的物流、组装过程4800吨挖掘机的使用情况5800吨挖掘机的中国挑战者正文:大财经2023-10-25 12:21:280000反转来了!小米汽车电池包上演“金钟罩铁布衫”大戏,雷军没吹牛
在小米汽车技术发布会上,雷军重点介绍了小米汽车的自研技术,包括CTB一体化电池技术、电芯倒置技术、800V碳化硅高压平台以及小米车云协同安全预警系统等等。然而,有一些网友似乎并不认同,对小米汽车的电池安全问题还存在质疑。大财经2024-01-03 15:42:360000