银行股负债率92（负债240万亿,我们不禁要问,中国的钱去哪了）

第五、每年1万亿的薪资有点脱离国人的人均收入水平，要么降薪增加就业者数量，提高服务质量、研发能力，要么缩减人员。如此高的薪酬，应该让其发挥出应有的效益。

42家银行类上市公司的净利润约2.1万亿元，员工总数约250万，人均工资约40万/年，每年薪酬总额1万亿元，依此类推，十年发放的薪酬就是10万亿元，令人意外的是，整个行业的研发费用都是0。可能是各大券商提供的信息有误，也可能是银行行业对研发费用的会计科目有所调整，毕竟，我认真看个几家银行的专利情况，很多都是成千上万的专利，有专利就应该有研发费用，这里先打个问号，欢迎高人指点迷津。

国内银行的净利润则主要来自于企业和个人存贷的利息差，平均水平保持在4-5%。此外，由银行衍生出的各大平台的信用消费和小额D，如某呗、某条等，利率会提高到10%-17%不等，这无疑会在无形中增加企业和个人的负担。另外，银行的业务有很大一部分是在地产行业，在前几年房地产景气的时候，银行将大量的资金投放到房地产行业，如今房地产行业开始出现衰退，多家房地产企业出现严重亏损，给银行业带来了巨大的挑战。

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如果不研发，那么如此多的工作人员，如此高的薪酬，每天都在忙些什么呢？为什么每次去银行都要排很长时间的队？假如给你30-60万的年薪，你接受九九六加班吗？（注：2022年中国人均收入3.69万元。）

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2023年，随着美国不断加息，美国以科技为中心，从科技股中获取投资利润和股权分红的大型银行盈利能力都很强（注：美国所有银行的负债率也都在89%左右，比我国的稍好，但大同小异），且加息之后，盈利能力将进一步增强。而以利息差为核心的中小银行，则出现倒闭潮，多家美国中小银行倒闭。

第三、加强自身的科技研发，拥有符合中国特色的银行支持体系，主动挖掘和发现真正需要资金，且能让资金发挥效益的人和企业，对这些人重点支持，不能仅仅照搬西方几十年前的银行运营机制，采用现代技术，提高效率。

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以科技为中心的美国大银盈利能力持续走强，以利息为中心的美国中小银行出现倒闭潮

对A股42家银行类上市公司统计后可以看到，银行行业总资产约266.6万亿元，总负债约246万亿，净资产约21万亿，平均负债率高达92%。未分配利润9.3万亿，如果将历年的利润全部分配给股东，那么负债率将进一步提高到95.5%。如今，股市散户大量亏损，据不完全统计，2022年A股92%的股民亏损,人均亏7.6万元，另外，房地产行业整个行业都在亏损，从资金守恒的角度来看，我们不禁要问，中国的钱到底去哪了？

银行是一个国家经济发展的“奶妈”，除了为企业和个人提供资金支持外，还应该把重心放在培育国内的高科技企业和影响到国计民生的农业，结合我国科技和农业都远不及发达国家，银行应该全力以赴的支持，应尽快作出以下六大方面的调整：

第六、拓展国际市场，不要把全部目光都放在国人和国内企业的钱袋子，只有从国际市场上获取净利润，才能体现银行的真本事。

从盈利能力来看，美国科技公司的盈利能力是非常强的，如苹果2022年的净利润约1000亿美元（约合人民币7000亿元），谷歌2022年的净利润约600亿美元（约合人民币4200亿元），微软2022年净利润约730亿美元（约合人民币5100亿元），英特尔2022年净利润约340亿美元（约合人民币2300亿元），仅仅这四家科技公司的净利润就达到1.8万亿元，几乎媲美我国所有上市银行的净利润之和。而美国还有大量盈利能力很强的科技公司，利润更是来自于全球各个国家和地区，而绝对不仅仅是来自于美国国内，与之相对应的是我们银行的利润，基本上都来自于国内。

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简单来说，美国的银行是以科技为中心的银行，而国内的银行是以利息为中心的银行。即美国银行是以服务于科技创新并从科技创新中获得投资收益和分红为生存之根本，国内银行则以服务于地产、个人和企业等，以利息差为生存之根本，投资业务也有，但规模非常小。

第四、总结房地产行业有繁荣走向萧条的教训，明确发展科技才是硬道理，对于注入地产这些不能创造价值，完全靠炒作的行业，应该早点远离，尽快改变以利息为中心的模式，想方设法降低利率，转为以为科技创新企业服务并从这类企业的投资当中获取股票投资增值收益和分红。

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以美国最大的银行摩根大通为例，市值约合人民币2.8万亿，2022年净利润约合人民币2500亿，但其利润主要来自于全球市场的股票、基金投资等，其中主要是来自于科技公司的投资增值和分红，毕竟2022年美国银行利率已经降到0。整体而言，美国主要几家大银行都是以投资为主，只有中小银行是以利息为主的。

中国的财富主要在银行，美国的财富主要在科技？

其次，一定要高度容忍高科技领域创业失败的企业，所谓失败乃成功之母，既然是高科技，那失败的可能性肯定远远大于普通行业，所以，对于创业失败的企业应该结合实际情况，给予免息、免罚、免债，甚至，对那些全身心投入研发的企业，应该给予进一步资金支持，而不是非常粗放的以利润和收入为导向，对真正努力创新的企业一棍子打S，查封资产，拉入失信人，不要让真正勇于拼搏，敢于创新的创业者寒心。

总之一句话：以科技为本，银行才能越做越强，国家也能越来越强，以农业为本，银行才能无忧无虑，因为只有民众衣食无忧，才能更好的消费，更多的储蓄。

250万员工，1万亿工资，0研发费用？

美国银行净利润主要来自于全球投资，中国银行的净利润主要来自于利息差？

的确，中国是世界上最喜欢储蓄的国家，民众只要有点积蓄，首先想到的就是存到银行去，因此，中国的财富主要在银行。与国内不同的是，美国人则喜欢把资金通过股票和基金的形式投放到美国的高科技类股票，如苹果、谷歌、微软、英特尔等。

首先，对高科技企业，提供资金支持，提供免息支持，提供资源、人脉、人才等一系列的支持，且尽量以参股的形式，加快培育出一批全球领先的高科技企业。