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2023三季度75家寿险公司退保率排行榜

大财经2024-01-22 20:00:300

也就是说,大多数公司的退保情况,还是优于行业平均水平!

但是,高退保率的公司,仍旧集中在中小险企这一点没有变化。

这两家公司的退保率,自从2023年一季度至今一直居高不下,主要是受此前销售的5年预计存续期产品,在今年达到预定期限集中退保导致。

以新华和国寿的数据为例,按照正常业务进展,无特殊情况的话,全年退保率是上半年的2倍左右。

随着,行业连同相关部门一起开展专项治理工作,这一市场乱象已经得到一定控制,也会助力行业退保率降低。

75家寿险公司退保率

1个年金险,2个万能险

这就是为何长生人寿表示公司已经度过集中退保潮...

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①2家超10%

那么,到底是哪些产品进入集中退保期呢?

②3款产品

详见《多省首例!“代理退保”案件宣告结果》

高退保率减少,但仍是中小险企

也就是说,综合退保率这一指标,并非年化指标,随着时间的进展,后续退保率还会提升!

今年以来,银行定期存款、国债等收益率的持续下调,反衬出保险长期锁定利率的优势,助力寿险业时隔多年再度实现超10%的保费增长。

毕竟,随着3.5%定价的产品停售后,很多人仍旧看好保险产品的相对优势,也是这个理由。

此外,需要注意的是,平安寿险、中信保诚等公司披露的综合退保率为当季数据,而其他绝大多数公司披露的是年度数据。

此外,还有11家险企的综合退保率超5%,包括新华养老、幸福人寿等,详见上图。

但是,退保率超过8%的险企仅有4家,占比5.6%较上年同期显著下降!

另外,今年以来的单个产品的退保规模已经超过100亿的有三个,其中,包括建信人寿的一款万能型年金险。

最后,需要注意的是,个别公司退保率披露存在问题!

2. 高退保率公司,仍集中在中小险企!

“13精”统计了75家公司2023年前三季度的综合退保率情况,详见上图。

这可能是今年行业退保率有所下降的原因之一,当然,不容忽视的是,前几年行业的退保率一定程度上,也深受代理退保黑产影响。

大家可以思考一下...

而从各家险企的退保率分布情况看,37公司的退保率低于2%,占比约51%。

2. 若业务进展平滑,一般全年退保率为上半年的2倍左右...

75家寿险公司综合退保率

规模保费快速增长

这款产品在2022年已经退保7.7亿,也就是说,截止目前这款产品的退保规模已经超18亿,接近此前销售的总保费规模。

2023年前三季度,75家寿险公司退保率的中位数为1.84%,简单平均值为3.04%。

那么,什么是综合退保率呢?

二是,银保渠道主销的产品,大多是中短期的储蓄型保险。

1. 大多数险企退保率优于行业,高退保率公司减少...

比如,累计退保规模小于当季退保规模,单位披露错误等,包括中信保诚、渤海人寿、国民养老等。

万能险“满期”后结算利率下降

按照13号准则的公式,综合退保率=(退保金 保户储金及投资款的退保金 投资连结保险独立账户的退保金)÷(期初长期险责任准备金 保户储金及投资款期初余额 独立账户负债期初余额 本年度签单保费)×100%。

2023年三季度

而且,从中位数和平均值的变化看,2023年前三季度较上年同期的1.99%和3.13%,分别下降0.15和0.09个百分点。

截止三季度末,这两家公司可以统计到的退保规模,分别为15亿和103亿,已经占到公司当年保费收入的半数左右,详见后文。

比如,财信人寿和东吴人寿,两家公司的综合退保率,分别从上年同期的17%和13%降至5.65%和2.9%。

3款产品退保规模超100亿

前文我们提到,高退保率的公司大多集中在中小险企,是因为此前销售的5年存续期产品集中到期导致。

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此外,需要注意的是,退保率超过4%的险企有18家,与上年同期持平。

5家超7%,6家超5%

一方面,是此前销售的5年存续期产品大部分在上年到期,产品退保规模大幅缩减。

累计退保规模超100亿

因此,一些曾经的热销产品到达预定存续期后就会导致集中退保,拉升险企退保率。

因此,大家在横向对比的时候,要考虑个体间的差异。

这主要受两方面因素影响,一是,中小险企很多渠道单一,大多靠银保渠道展业。

2023年三季度

其中,退保金和签单保费的计算口径均为本年度累计值。

这款产品在今年4月以前,结算利率一直保持在4.8%左右,此后,结算利率直接降至3%。

毕竟,相比头部险企而言,中小公司靠1-2款产品就能支撑全年的保费收入,产品结构单一也是普遍现象。

这点从具体的产品退保数据可以看的更清楚,比如,长生人寿的福享年年五号今年以来累计退保10.86亿,是拉高公司退保率的主要原因。

这是很多万能险,再到达预定5年存续期后的普遍现象!

另一方面,得益于今年3.5%定价产品停售的预期刺激提前消费,很多去年退保率较高的公司,今年的规模保费增速很高,分母变大有助于退保率降低。

不过,长生人寿方面表示,公司已经渡过集中退保期,未来不会产生大规模退保的情况。

“13精”整理了退保率较高的10家险企,2023年前三季度退保规模前三的产品情况,如上图所示。

那么,为何在产品到达当初消费者购买时的预定期限后,几乎所有人还是一致选择退保呢?

而这款产品的热销时间,就是2017年和2018年,当时分别销售了9亿和10亿。

其中,有2家公司的综合退保率超10%,分别是长生人寿和利安人寿。

然而,3%的结算利率,在当前的环境下,相比其他银行定期存款等还是有相对优势的!

1. 75家寿险公司退保率:2家超10%,5家超7%,6家超5%!

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