银行集体(暴雷,说明监管制度存在严重问题)
总之,要根除银行内部的腐败问题,仅靠反腐行动是不够的,因为这只能解决一时问题,要彻底解决问题,必须对现行监管制度进行全面改革。
数据显示,2023年,金融领域至少有101人被查。从职位看,被查的101人中,8人为中管干部,占比8%;75人为中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部,占比74%;18人为省管干部,占比18%。
笔者认为,仅对银行系统的违法违规行为进行罚款处罚,并不能从根本上解决银行系统的问题。罚款的结果是治标不治本,要彻底解决问题,必须对银行现行制度进行改革和完善。事实上,虽然我国的金融改革已实施多年,但从实际效果来看,成效甚微,说明监管漏洞太多,亟需加强制度建设。
这意味着,目前银行业存在严重的腐败问题,只要国家深入追查下去,银行业将会曝出更多的贪腐案件!
二、部分金融监管干部已蜕化变质,从金融部门的“看门人”,蜕变为监管秩序的破坏者
银行内部的重大信贷审批事项,往往都是由行长亲自审批处理,他人不能插手,这种做法必然会导致腐败行为的滋生。2023年11月,中信银行原行长孙德顺因受贿罪被判处死刑,缓期二年执行,剥夺政治权利终身。孙德顺在2003-2019年期间,利用职务之便,为有关企业在获得贷款等事项上提供帮助,非法收受财物折合人民币9.795亿余元。


1、行长和关键岗位高管权力过大,缺乏相关监管措施,以致于银行高管成为监管盲区
中国太平保险集团有限责任公司党委委员、副总经理肖星,国家开发银行原党委委员、副行长王用生,中国工商银行原党委委员、纪委书记刘立宪,中国工商银行原党委委员、副行长张红力。
从金融机构看,被查的101人中,有74人来自银行系统(含省联社),12人来自监管部门,7人来自保险机构,2人来自金融集团,1人来自证券机构,5人来自其他金融机构。

笔者认为,只有建立起科学、严谨、健全的银行管理制度,强化责任追究机制,”从制度上明确银行内部,从行长到每个员工的岗位权限和岗位责任“,加强监管,才能有效杜绝银行系统的腐败问题。
房地产是资金密集型行业,对资金的依赖度极高。恒大一案涉及到多家银行,说明房地产行业内部的腐败分子为了获得贷款,会千方百计采取各种手法,以高额回扣贿赂银行高管,以达到获得贷款的目的。
目前大部分银行监管机构仍采取传统的监管方式,按部就班地基于规则对银行内部实施监管,不能与时俱进。违规放贷现象频发说明银行内部存在腐败问题,然而,现行监管手段却难以及时发现,并遏制这种违法犯罪行为,导致这一漏洞为银行内部的腐败分子与不法商人的相互勾结,损害国家利益提供了可趁之机。
今年1月6日,国家金融监管总局公布了三张罚单,罚款对象分别为中国银行、建设银行和中信银行,罚款金额430万元、170万元、400万元。

2023年10月,随着许家印被采取强制措施,背后的黑幕被揭开,与其相关的银行业腐败链条开始浮出水面,民生银行、中国银行、北京银行、兴业银行、广发银行、工商银行、渣打银行、交通银行等一大批银行接连遭到处罚。
2023年,银行监管部门共有12人被查。其中,央行系统共有5人被查,银保监系统共有4人被查,证监系统共有2人被查,地方金融监管机构1人被查。

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恒大一案拉开了中国金融反腐的序幕!房地产业与银行业密切相关,中国房地产经历了20多年的野蛮生长,在此期间,房地产与银行之间已经形成了深度捆绑,在利益的驱使下,银行与企业中的腐败分子相互勾结,配合默契,打造了一条腐败生态链。
三、金融领域的反腐行动仅停留于表面,改革才是解决问题的根本方法
被查的8名中管金融干部为:中国银行原党委书记、董事长刘连舸,中国光大集团股份公司原党委书记、董事长李晓鹏,国家开发银行原党委委员、副行长周清玉,中国光大集团股份公司原党委书记、董事长唐双宁。
贷款方面涉及关联贷款管理不合规、并购贷款“三查”失职、贷款风险分类不准确等十余项问题。
长期以来,我国的银行系统存在着权力过大,缺乏应有的监督、审核、举报、问责机制等问题。体现在以下2个方面:
随着信息时代的到来,技术进步日新月异,人工智能、大数据、云计算正在催生出越来越多科技手段,将其运用到监管工作之中去,不仅增强了监管的有效性、针对性和准确性,还能及时发现并提前预判一些违法违规行为,从而提高了工作效率。
2、监管手段落后
其中,中信银行所涉及的56项违法违规事实说明,该银行在内控管理方面存在严重漏洞,如个别人员权力过大,没有相应的约束机制,从而导致违法违规行为频发。涉及多个方面,如内审人员配置不足,案件防控工作落实不到位。
为何我国银行业会成为腐败重灾区?原因在于现行监管制度存在严重问题。
银行需要建立更加完善的监管机制,以确保银行资金的正常流转。监管部门应该制定出更加严格的制度,规范岗位职责,运用人工智能、大数据等科学监管手段,密切关注银行的资金用途,对违规行为及时发现并加以处理。
一、银行权力过大,缺乏应有的监管审核机制
事实证明,在金钱的诱惑下,部分金融监管干部同不法商人相互勾结,形成利益捆绑,从银行的“看门人”,变成了伙同企业中的不法商人违法违规骗取贷款的“合伙人”。
实际上,恒大只是“冰山一角”,其他房地产企业在违法违规获得银行贷款方面,存在问题的也不在少数,就看查不查?怎么查了?
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