2024年1月1日起(房贷利率下调)
银行人士介绍,目前市场上的个人房贷利率基本上都是采用贷款市场报价利率LPR加减点形成的,也就是说房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。
民生银行首席经济学家温彬指出,2024年,央行大概率仍将引导LPR适度下行,进而推动融资成本稳中有降,激活生产消费信贷需求,但LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。为实现“灵活适度、精准有效”,结构性工具也有望发挥更大作用,负债端成本进一步管控必要性仍强。
贷款市场报价利率LPR每月公布一次,而房贷利率则是每年有一次调整机会。贷款人可以选择在每年的1月1日调整,也可以选择在贷款发放日调整。
有分析指出,银行存款利率下降,为降低LPR利率打开了空间。
东方金诚首席宏观分析师王青判断,基于宏观经济走势,2024年上半年MLF操作利率有可能下调1次,届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调,进而“促进社会综合融资成本稳中有降”。同时王青认为,即使2024年MLF利率保持不动,5年期以上LPR报价不调整,着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆,政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式,引导居民房贷利率较大幅度下行。
9月下旬,根据中国人民银行、金融监管总局的通知,超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调,平均降幅0.73个百分点,惠及1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。
每年1月,银行会根据上一年LPR的涨跌幅度,调整新一年的个人房贷利率。
明年房贷利率或将继续下行
交通银行北京市分行消费金融部总经理陈静表示,2023年6月,LPR进行了调整,5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%,减少了10个基点,那么相应客户的贷款利率也会减少10个基点。绝大多数客户的重定价日都是1月1日,所以绝大多数客户也都会从2024年1月1日进行调整,无需客户做任何操作。
近期,工、农、中、建、交等国有大行,以及12家股份制银行均官宣下调存款利率。
记者从多家银行了解到,从2024年1月1日起,大多数存量房贷迎来利率下调,调整的幅度为10个基点。
据银行人士测算,以北京地区首套房贷、贷款金额100万元、期限20年、采用等额本息还款方式的个人房贷为例。明年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%,月供就会从6219元下降到6166元,减少了53元。如果按贷款期限20年计算,总利息支出将减少12801元。
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