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民生银行的近况

大财经2023-12-28 10:38:290

表4 公司主要经营指标(单位:%)

关联贷款减值风险需关注。公司对关联公司的贷款余额为707.43亿元,占资本净额比例为 9.76%。公司与中国泛海及其关联企业的贷款余额为212亿元,占资本净额的比例为 2.92%。

受房地产行业销售下滑,出险企业较多,公司房地产业的不良率有所上升,为4.28%。此外公司小微贷款投放占比15.01%,不良率为1.61%,小微企业更容易受到宏观经济影响。

表6公司吸收存款成本及净利差(单位:%)

考虑到中国泛海已发生债券展期等重大负面事项,泛海控股股份有限公司已在公开债券市场发生实际违约,偿债能力很低,上述贷款回收存在较大不确定性,减值风险需持续关注。

公司2022年金融投资中非标占比偏低,为3.37%,公司处于阶段三的证券类投资资产账面总额为 356.65 亿元,占证券类投资资产比例为 1.61%,计提的信用减值准备为 131.13 亿元。

董文标曾在交通银行工作,在公司成立时任公司副行长,2006年起任公司董事长,2014年辞任,公司的规模从2006年的7千亿增长到2014年的4万亿。

公司房地产贷款占比8.77%。公司2022年贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业、批发和零售业,占比分别为12.64%、9.57%、8.77%、6.37%。

表2 公司高管从业经验

公司已发生信用减值的债权性投资总额 338.68 亿元,以底层融资人为企业的信托及资管计划为主,已计提信用减值准备 88.67 亿元。

公司现任董事长高迎欣,曾任中国银行副行长,2020年6月任公司董事长。

公司2022年的不良率为1.68%。公司2022年净利润为357.77亿,核心一级资本充足率9.17%,不良率为1.68%,核销的不良率较高为1.30%,拨备覆盖率较低为142.49%,关注类为2.89%。

表3 公司主要财务指标(单位:亿元,%)

大家人寿保险股份有限公司及其关联企业贷款余额为 157 亿元,上海健特生命科技有限公司及其关联企业贷款余额为 112.74 亿元。

表1 公司前五大股东持股比例(单位:%)

表5 公司贷款行业及不良率(单位:%)

公司前十大股东中的部分股东股权质押比例较高,股权结构稳定性有待观察。公司2022年末前十大普通股股东中的同方国信投资控股有限公司、中国泛海控股集团有限公司(以下简称“中国泛海”)、上海健特生命科技有限公司和东方集团股份有限公司分别所持有的 18.51 亿股、18.00 亿股、13.80 亿股和 12.78 亿股股份处于质押状态,上述股东质押公司股份占其各自所持公司股份的比例均接近 100%,各自股权质押比例仍较高。

公司为首家民营企业发起的全国性商业银行。中国民生银行(以下简称“公司”)为中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行,成立于1996年1月12日,发起人是59家企业,其中民营企业占绝大多数。经叔平为公司第一任董事长,曾任中华全国工商联主席,也是公司的重要发起人,2006年退任。

公司吸收存款的成本较低为2.29%。公司2022年吸收存款的成本为2.29%,吸收存款的成本较低。公司2022年净利差为1.51%,净利差较2021年有所下滑,有待提高。

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