（以比特币为代表的,加密货币市场刮起,监管风暴）

然而，美国证券交易委员会（SEC）对币安进行的调查显示 ：其关注的焦点，可能是币安的交易和发行的数字资产是否符合美国证券法规。此调查可能导致更多合规要求和监管压力。

币安是一个全球性的加密货币交易平台，与美国监管机构之间长期存在一些争议。美国监管机构一直强调对数字资产平台的监管，并要求其符合美国法规标准。其可能涉及到用户身份验证、反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）等合规要求。

币安，并非第一个受到 SEC 制裁的加密货币交易所。近期，以比特币为代表的加密货币交易所 FTX，因欺诈案传来最新消息：历经一个多月的审判，美国法院和陪审团对创始人萨姆·班克曼 - 弗里德（下称“SBF”）认定的 7 大罪名指控全部被判成立。这位身价1900亿美元的美国（90 后）昔日首富，最高面临 110年的刑期，下辈子将在铁窗里度过。

SBF 毕业于麻省理工学院，父母都是斯坦福大学的教授。他的出身和家庭背景，给其创立 FTX 交易所、投身虚拟币、走上人生巅峰铺好了前路。

洗钱指通过非法手段获得资金，通过一系列复杂的交易，使其变得难以追踪和溯源的行为。比如，SEC 指控币安交易所自行挪用客户资产，包括将资金发送到由赵长鹏控制的瑞士 Sigma Chain。

拥有了巨额财富之后，SBF 进一步扩大地盘、巩固声望，投入大笔资金打点美国政客。比如，FTX 给不少美国政客捐过钱，筹办的高端活动居然连美国前总统、英国前首相、巴哈马总理都能邀请到，SBF 甚至公开称要给特朗普 50 亿美元，请他不要竞选总统。

想要了解庞氏骗局的欺诈手段，需要从 SBF 的骗术开始分析。

直到 2022 年 11 月，FTX 旗下的代币 FTT 一天暴跌 80%，5 天后老板突然申请破产，FTX 高达 320亿美元的市值几乎一夜归零。数百万人震惊之余，都来不及抹眼泪。

当地时间 11 月 21 日，美国检方称，全球最大加密货币交易所币安 CEO 赵长鹏将辞去其币安 CEO 职务，并承认违反美国反洗钱法，币安将支付约 43 亿美元（约合人民币 307 亿元）罚款和解。

今年 6 月，美国证券交易委员会（SEC）对币安提起诉讼，指控该交易所涉及销售未注册证券，并指责币安及其创始人赵长鹏参与一场包括欺诈、利益冲突、不披露和故意漠视法律的复杂阴谋行为。其中一项指控是该交易所自行挪用客户资产，包括将资金发送到由赵长鹏控制的币安交易所主要做市商“瑞士Sigma Chain”。

SBF 的崩盘，再次将无数赌徒对虚拟币“去中心化”“无法篡改”的信仰炸得粉碎。这可能都是加密货币的四大特点所导致 ：其一是国际认可加密货币不受利率、汇率、交易费用或任何其他费用的约束，可以在国际层面进行转账而不会遇到任何问题；其二是交易费用低 ；其三是交易保密 ；其四是点对点交易。

11 月 21 日，赵长鹏抵达美国西雅图联邦法院。他承认违反了《洗钱控制法》 和《美国国际紧急经济权利法》。根据与美国司法部达成的全面协议，作为认罪的一部分，他不得不辞去 CEO 职务，并支付 5000 万美元罚款。同时，美国司法部表示，币安认罪并同意向美国当局支付超过 43 亿美元罚款。

前“华人首富”赵长鹏认罪

加密货币面临诸多合规挑战

为了扩大影响力，SBF 以金钱为诱惑，大力邀请美国体育明星为其做代言。比如，FTX 同 NBA 热火队签下 19 年价值 1.35 亿美元的主场冠名权，又与NBA 球星库里、奥尼尔，以及美国职业橄榄球星布雷迪等签约，聘请他们作为 FTX 的品牌宣传大使。

当地时间 11 月 29 日，币安美国 (Binance.US)在社交平台发文称，赵长鹏决定辞去该公司董事会主席职务，并通过代理协议转让他的投票权。因此，他在公司的利益纯粹是经济上的，将不再参与该公司的治理。

给非法洗钱打开一条缝隙

实际上，SBF“命好”，正赶上币圈最疯狂的时期。其间，他平均每天进账 100 万美元，仅两年时间坐拥260 亿美元（约 1900 亿人民币）财富，位列福布斯全球富豪榜第 60 名。

相隔万里之遥的台湾，50 余万人眼睁睁看着自己的账户被清空，全部身家血本无归，犹如做了一场噩梦。台湾民间自救团体对受害人的统计显示，赔了 30 万新台币以上的超过 30%，亏损百万以上的人约 20%，有些投资者损失高达 2.1 亿。

点对点交易是加密货币支付的主要资产之一，没有涉及中间商或第三方，给非法洗钱打开了一条缝隙，而这正是 SEC 对币安提起诉讼的主因之一。

美国财政部长耶伦曾在新闻发布会上说 ：“这次执法行动是历史性的，也是财政部自成立以来，收到的最大一笔和解金。”说到底，美国政府意在控制加密货币市场，而币安常年的交易量居于世界第一，此涉及到监管合规问题。

据报道，一些美国州份的居民在使用币安平台时受到限制，币安选择停止为美国某些地区提供服务。这是因为币安可能需要符合不同州份和联邦层面的法规，以确保其业务符合合规标准。于是，为了应对来自美国的监管压力，币安推出了一个名为 Binance.US的独立交易平台，专门面向美国用户。Binance.US 是在美国境内注册和合规运营的实体，旨在满足美国监管要求。

事实上，加密货币交易所通常受到监管机构的监督，而且许多合法交易所会采取措施防止洗钱行为。这些措施可能包括 KYC（了解您的客户）政策、反洗钱（AML）法规和实时监测系统。比如，赵长鹏的认罪协议中，包括一条是必须在监督机构监督下，币安才能继续运营。

文/陈思进

由于加密货币市场和相关法规环境的不断变化，币安和美国政府之间的关系，在监管和合规方面始终存在诸多挑战。

美国检察官直言 ：这是美国史上最大的金融诈骗案。不过，严格来说，最大的金融诈骗犯是“庞氏骗局”的罪魁祸首——策划者伯纳德·麦道夫。他骗了全球几十个国家、数百万人的 4200 亿财富，2009 年被判入狱 150 年。而他坐了 12 年牢，于 2021 年猝死狱中，结束了罪恶的一生。但 SBF 不遑多让，在全球多地留下犯罪记录，受害人数同样超过 100 万，而其中约 50万人在台湾省。随着 FTX 的爆雷，大批人身家归零，一夜回到解放前。

一般的洗钱过程如下 ：

被坑害最惨的要数台湾人了。FTX 为拿下台湾市场，砸钱举报很多线下活动，加上名人效应的推动，50 多万台湾人排着队将自己的身家性命押注其中。币价暴涨的时候，所有人都赚钱，日进斗金之下，人们放松了警觉心，无人关注投资的安全性。

这起轰动全球的币圈案，背后透露着诡异和不寻常。人们不禁要问，为什么这么多人会受骗？

然而，FTX 最令人诱惑之处在于，不仅能赚到币价大涨大跌的金钱，还承诺给所有投资人高达 8% 的高额定存利息，借此绑定全球数百万人的千亿财富。

首先是投放资金。洗钱者将非法获得的资金投放到金融系统，以加密货币的私密性特点，极有可能通过购买加密货币来实现。比如，层层转移：资金通过多个账户和交易进行多次转移，以混淆资金流向，可能涉及多个加密货币交易所和钱包地址 ；交易混淆：洗钱者可能进行大量的虚假交易，以混淆资金来源。这些虚假交易可能是人为制造的，旨在模糊真实交易和非法资金之间的关系；提取清洗后的资金：最终洗钱者尝试将清洗后的资金提取出来，将加密货币兑换成法定货币。

2023年12月06日写于上海老宅