住院花14万（竟然只赔3千,惠民保是坑吗）

可以看到，穗岁康不赔，确实是因为不在保障范围内。可能有朋友会问，那这惠民保到底能保什么？

0.9-1.1万的部分，报销10%；超过1.1-2万的部分，报销30%；超过2-4万的部分，报销60%；4万以上的部分，报销80%

所以说，惠民保基本上是“收多少钱赔多少钱”，剩下的也只是必要的运营成本，保险公司并不会随意拒赔，这一点大家可以放心。

更何况，惠民保这类产品，大多不用健康告知，对于身体异常、年龄较大的朋友来说，是一个不错的选择。

住院花了14万，惠民保为啥只赔3000？惠民保，到底能保什么？惠民保保障不好，还有必要买吗？

为了搞清楚真相，我们详细了解了事情的始末：

不过，这些都只是个例，很难准确说明惠民保的赔付情况。

住院花了14万，惠民保为啥只赔3000？

如表格所示，穗岁康保障细则中，会涉及到本次赔付的主要是待遇一和待遇二：

今年11月24日，湖南省医保局发文要求当地惠民保的赔付率不低于85%，云南、江西等地也陆续出台相关文件。

从上面两个例子可以看出，惠民保基本上是保本运营，甚至还会亏损。

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但也有网友反馈，自己报销医药费的时候，惠民保确实帮了大忙。

惠民保，到底能保什么？

通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。

也就是说，医保报销后，自己还要掏几万块钱，才能用惠民保报销。

而符合「待遇二」的花费只有6885元，没达到1.6万免赔额，所以一分都不赔。为什么会这样？

原来，账单中将近6万元需要自己掏钱的部分，都是材料费，不属于「待遇二」里面的药品费、检查检验费。

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待遇一：赔偿1.6万起付线之上，且必须是医保比例外的费用待遇二：赔偿1.6万起付线之上，需要自付和自费的药品、检查和检验费

我们仔细查看穗岁康的保障细则，发现了原因：

买保险，最担心的就是保险公司少赔或者不赔。

如浙江“越惠保”，只报销医保内费用、特药费用，医保外的医疗费一分都不报。

那么回到大家关心的问题——惠民保保障不好，还有必要买吗？

而惠民保的赔付率这么高，除了投保门槛低之外，也因为部分地方政府对赔付率有硬性要求。

2021年，上海“沪惠保”总保费8.26亿，承保一年内共赔付7.5亿，赔付率达到90%2022年，河北“惠唐保”总保费7016.99万，承保10月内共赔付7866.18万，赔付率达到111%

阿姨的账单中，符合「待遇一」的花费是19760元，减去1.6万的免赔额之后，穗岁康按照80%的比例报销，金额为3008元。

注意，表中展示的三项保障，并不是每一款惠民保都有，大家买的时候要仔细阅读条款。

看到结算单时，阿姨的家人非常失望，为什么赔得这么少？

比如2024版西湖益联保，在报销时会分成好几个区间：

综上所述，惠民保只能在一定程度上减轻我们的医药费负担，保障内容十分有限。

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出院时，总账单14万多，居民医保报销了5.3万，而穗岁康仅赔了3008元。最后，自己要支付8.7万元。

即便是三项保障都有的惠民保，但在报销时，医保内、医保外费用还要单独扣1-2万的免赔额。

写在最后

最近，新闻报道了一个真实案例：

帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；

这位阿姨是广州人，买的是本地惠民保“穗岁康”。她因为急性心力衰竭，在三甲医院入院并手术。

在这个例子中，如果不是分段报销，那么0.9万以上的部分都能报销80%，能报更多钱。

那还有必要买惠民保吗？

但如果身体异常，确实买不到百万医疗险了，那么买好惠民保，多少也是一份保障。

惠民保保障不好，还有必要买吗？

但细究这个案例，我们会发现保险公司其实是按合同办事，只赔保障范围内的费用。

惠民保免赔额高、报销范围窄，对一部分人来说并不友好。

文章的主要内容如下：

而且现在，已经有部分惠民保开始分段报销，这也会一定程度上影响报销金额。

我们了解过很多惠民保，发现大部分惠民保的保障可分为以下三项：

对于身体健康、能买到百万医疗险的朋友来说，确实没必要买。

是保险公司随意拒赔吗？还是惠民保的保障太差？今天我们就一起来看看。

毕竟这种情况就不是我们挑保险了，而是保险公司挑我们。

接下来我们结合惠民保的整体赔付率，来看看保险公司赔出去的钱，到底有多少：

广东一位阿姨因为“急性心力衰竭”住院，住院一共花了14万，但惠民保居然只赔了3008元。

前几年，各地陆续推出惠民保。它的投保门槛非常低，不限年龄、没有健康告知，基本上参加了当地医保就能投保，热度很高。