一篇文章看懂(兴业银行,能否超越招商银行)
兴业银行原董事长“高建平”曾回忆过那段峥嵘岁月,真的与民营企业创业没区别。
不止是业务简单,银行的发展脉络,也和其他公司并无两样。
兴业银行的上市,是当时的一大谈资。
对于这种情况,我们只能尽可能去“感受”,根据历史和细节去体会“核心和本质”的脉络。
代价当然是不小的,在上海外滩的黄金地段,兴业银行出巨资拿下广告位,从此兴业银行不但走向全国,还走向世界。
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这不但让兴业银行度过1997年亚洲金融危机,还开始了我们所熟知的“同业之王”新征程。
我们从这几家银行的年报对比也能看出,兴业银行的零售业务表现,远远低于对手。
如果足够认真的话,会产生一种别样的“感觉”,这就是巴菲特说的“毛估估”的精髓。
上图很好地解释了兴业银行的路线方针,与招商银行和平安银行完全不同。
到2004年,兴业银行开展“双百工程”计划,很多企业的双百计划都是业绩过百亿。
比如上图这个视频,只有短短30秒,一个小女孩和她母亲突遇大雨,但是没带伞,躲在街边的屋檐下。
“要把银行真正办成银行”这句名言,从此由兴业银行继承,并发扬。
而且那一年,招行归母净利润577亿,兴业银行归母净利润502亿,差距只有75亿。
于是第一家省外分行就选在上海,第一任分行的行长就是前面说的“高建平”。
相信不久的将来,这两千多个村子,随着经济的发展,交通的完善,也会摘掉贫穷的帽子。
虽然依然还有两千多个贫困村,但数量是从12.8万个减下来的,称为奇迹一点都不为过。
在流动的过程中,每一秒都会产生庞大的数据,大部分是确定性的,但是也有一部分是不确定的,是根据评估指标推算出来的。
于是,兴业银行成为了第一批证券市场结算和存管银行。
我们先不争论赤道原则的有效性,对于兴业银行来说,这个举动,无疑受到了国际上的认可,为开展国际业务打下了品牌基础。
但是这个能理解,因为他选择的路线本来就不是零售,所以我们不能这样去不公平的比较。
小女孩说:“那天的雨,好冷,没想到,一把雨伞,让我觉得,好温暖。”
祝大家国庆快乐!吃好喝好玩好!身体越来越好!事业越来越高!资产越来多!
然而那一年的12月,国家宣布将开展“MPA体系”。
所以导致我们看他们的财报时,每项指标都能看懂,看完之后就是四个字:“嗯知道了”。
你们能想象兴业银行那个时候的分行,开在旅行社里面的情景吗?
同时,也就是从这个时候开始,我国开始重点扶持股市,迎来了高速发展期。
“商行 投行”的逻辑,与“花旗银行”类似,我们总不能说花旗银行不行是吧。
2017年营收1400亿,同比下降11%,这可是兴业银行业绩首次下滑,到今天为止,也是唯一一次年度业绩下滑。
你们能想象分行的面积仅仅只有一个普通宿舍那么大的窘迫吗?
由此可见,区域性银行与国有银行相比,天生就有很大的劣势。
银行开业时,员工仅仅只有68位,总部虽然环境不错,其实只是显得好看,下面的分行非常艰苦。
因为当时正好是熊市转牛市,创下了“网下配售申购资金和网上发行申购资金”最高纪录。
平心而论,银行零售业务确实是一块肥肉,但不一定就是唯一。
更重要的是兴业银行由“福兴财务公司”转型过来,要知道财务公司当时的业务就是给基建贷款,负债高达5.9亿。
我做了下面这张《A股核心资产研究汇总》表,里面精选了上百家优质的龙头公司,并附数万字的分析方法。
沾一点国庆的喜气,祝朋友们家庭兴旺,事业兴隆!
画面就是一位兴业银行的工作人员,把手里的雨伞递给母女俩,自己顶着公文包冒雨而去。
上图上面这个是“钱匠”的英文Goldsmith首写字母,内折外旋,象征着“天圆地方”的中国传统理念。
无奈之下,兴业银行只能转型,从这一年开始,“商行 投行”成为了公司的主旋律。
这个在保险公司最为明显,在他们的年报里面,往往会有“如果.......会有......”这样的关键词。
从1989年我国股市开始试点,到1995年,这期间很多人都在质疑股市会不会关门,再加上那几年一直在摸索适合我们自己的股市运营方式,所以确实一直都很低迷。
所以他们的业务非常简单,吸引储户把闲钱存入银行,然后他们拿出去投资或者放贷款,产生的收益把利息给储户,然后除去成本后,就是公司的利润。
当年的7月,兴业银行第一张双币信用卡,在上海上市,这可是创下了“发卡用时最短”的新纪录。
MPA体系叫宏观审慎评估体系,重点考虑资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行这七大方面,目的是提升监管机构间的协调效率,更好地降低社会融资成本,当然更重要的是防范系统性金融风险。
很多人说银行非常复杂,根本看不懂,其实复杂的只是财务数据而已。
所以那个时候兴业银行的股价远远比不上招行。
所以包括拍宣传片在内的诸多推广行动,开始成为公司的重要战略任务。
兴业银行从创业到今天,35年风风雨雨,同样经历了无比艰难的创业历程和跌宕起伏的发展过程。
九十年代,兴业银行开始走出福建,虽然在本地有了一定知名度和品牌力,但是省外,再次面临创业的困境。
同时公司LOGO也改变,当时有两个方案。
后来经过投票,选择了第一个,一直用到现在。
所以很多人说:“兴业银行真是命好!”
那一年的8月26日,在屏东写字楼新挂起一块闪亮的金色招牌:“福建兴业银行”。
之前一直是采用“差别准备金动态调整”方式,用准备金制约资本充足率,从而控制金融机构的贷款扩张,目的也是保证安全性。
运气,从来都不是成功者的理由,反而是失败者的借口。
福建省当时有两个选择,第一个是在原有的基础上,创办一家全国性银行,然后把第一家银行定为福建分行,第二个是创办一家全新的银行。
银行在很多人眼里,无疑都是高大上的存在,因为他们都代表着“钱”。
兴业银行不一样,他的双百,是指在100天内,让信用卡上线,以及每人每天审核100张信用卡。
兴业银行知道创业之一路走过来,最困难的是“品牌力”的问题,因为储户把真金白银交给自己,是需要很强信任度的。
孰强孰弱,现在还真不是下结论的时候。
在隔海而望的蛇口,同样十分优秀的商业银行“招商银行”,创立仅仅比兴业银行早一年。
“大财富管理”是招行的独门绝招,“科技”是平安镇店之宝。
在这普天同庆的日子,我们一起祝祖国“生日快乐”!
对于“赤道原则”,褒贬不一,很多人觉得只是做表面文章,实际不重要。
其实除了几大国有银行之外,其他银行跟一般企业没什么区别,他们的钱也不是自己的,除了利润归股东,其他资产都是大大小小的客户所赋予的。
不过兴业银行依然在大踏步向前,准备用成绩代替言语证明自己。
上图是当时《福建日报》刊登的消息,我截图了一块。
MPA体系对兴业银行最大的影响是“同业业务开始被强监管”,这可是他的命门。
发展经济当然离不开金融,所以1981年成立“福建省福兴财务公司”,取福建兴隆之意。
最后一句广告语:“服务源自真诚”,开始成为兴业银行对外的一张名片。
兴业银行转型毕竟时间还不够长,能否走出自己的那条大道,我们拭目以待。
小拇指,发财手点个赞......
要知道这是我国第一家改名字的银行,改的不仅是名字,还有雄心!
2014年时,我们有832个贫困县,约每三个县中就有一个贫困县,,一半的面积都带着贫困帽子。
这跟其他行业不一样,比如生产型企业,只要不人为而已操控,根据基本面和财务数据,就能立体性还原出公司的真实状况。
同时,这也是兴业银行一直倡导“绿色银行”的由来。
一起探索企业基本面的研究,收获必然巨大。
改革开放四十多年以来,国家日益强大,国运蒸蒸日上,我们的生活也看得见的越来越好。
俗话说“父债子还”,兴业银行从第一天起,没继承任何财产,却担起了还债的责任。
“同业之王”彻底落幕,而“商行 投行”走上舞台后,可能是时日过短的原因,依然还有很多质疑声和不理解。
也就是可以把银行看成是我们的“金融管家”,他们的身份是帮我们管理钱,而不是生产钱。
所以2017年业绩大幅度下滑。
当时金融行业主要业务都被“中、农、工、建”给垄断,商业银行举步维艰。
可以说没有人能真正完全看懂一家银行的财务数据,更别说准确推测,包括银行自己同样如此。
我们有幸生在这个国家,这个时代,应当无比骄傲!
要知道招行可是一直稳坐商业股份制银行老大的位置,兴业银行大有取代之势。
比如上海分行,完全就是二次创业。
招行我们都知道是“零售 大财富管理”,平安银行是“零售 科技”,都是基于市场前景和自身优势选择的路线。
因为钱是流动的,虽然只有流进和流出这两个动作,但是二进制的“0和1”也只有两个数字,却能够产生和解决无比复杂庞大的问题。
“同业之王”的称号,让兴业银行的资产超越“招商银行”,外界一片赞扬。
很显然,第一个选择起点高,操作简单,第二个选择属于“白手起家”。
几大国有银行自然是高高在上,人们办业务都要看他们的脸色。
上海作为亚洲金融中心,显然又是不得不攻克的堡垒,如果能在上海立足,兴业银行的地位无疑会大大提升一截。
上市之后手握巨资,就开始了大规模的并购,兴业信托、组建兴业基金、兴业消费金融、兴业研究和兴业数字金融等公司,相继成为兴业银行的业务版图。
放在现在来看,画面清晰度确实不够,但是内容,却打动了很多人。
经过一番讨论,最后决定,走第二条路。
1979年是特殊的一年,翻开新的篇章,开始改革开放,其中广东和福建是先锋。
没有人不喜欢好的服务,任何行业都一样,老百姓开始感慨:“银行原来也是可以有服务的。”
兴业银行知道这是自己唯一的突破口,在“服务”上面下功夫。
两家的命运几乎相同,在发展方式上,不约而同地选择了同一个突破口。
下面这个是我国“古钱币”旋转组合图案,内聚外开,象征着“无限扩张”的美好愿望。
这次转型非常果断,同业业务几乎一刀切,到现在“存放同业资产”占比已经低到可以忽略不计。
毕竟“混业经营”是兴业银行一开始就走的路线,而且到今天为止,越走越宽,成为一流银行。
随着口碑越来越好,愿意存钱到兴业银行的储户越来越多,同行们开始感慨:“兴业又抢业务了。”
上面这两张图片,都是截图于宣传片《下雨篇》。
2000年,兴业银行拍了三部宣传片,分别是:《水滴篇》《发展篇》《下雨篇》。
物竞天择,不管是动物世界,还是人类世界,都生活在“丛林法则”之下。
学习更认真,成绩就会比别人好,工作更努力,业绩就会比别人好,国家更强大,生活就会比他国好。
2008年兴业银行宣布成为我国第一家“赤道银行”。
那么“零售”显然是市场的共识,对于银行来说,“得C端者得天下”应该是唯一准则。
2020年随着贵州最后9个贫困县脱贫,我国再无贫困县。
今天是祖国74岁生日,祝愿伟大的祖国繁荣昌盛!
于是在2003年3月3日,“福建兴业银行”正式改名为“兴业银行”。
为何兴业银行放弃这块市场,紧抓B端呢?
但是随后发生了“3.27国债期货”事件,老一辈人可能还记得,搜易1995年开始全面整顿清理期货市场。
国庆这么好的假日,我们就不讲枯燥的财务数据,大家当故事看。
好在中国股市给兴业银行带来一线生机。
这在金融行业是做不到的,或者说误差会比较大,导致市场的看法天差地别,比如招商银行和兴业银行,外界的激烈争论从来都没停止过。
好不容易拉来的客户,家里人看到存折,往往会说:“你怎么把钱存福建去了?”
在上海这个没背景没资源的新市场,高建平压力十分大,根本没人信任这家新银行。
兴业银行看到了里面的商机,开始发展“代理证券交易结算资金清算业务”,可以简单地理解为帮证券公司管理资金的往来。
另外在消费金融板块,不管是信用卡的发卡量,还是不良率,在行业内都不算好。
随着各项业务顺利发展,2007年,兴业银行在上交所敲钟,成功上市。
借此机会,讲一讲“兴业银行”,因为这个名字好。
就没然后了。
这家财务公司没运行多久,1988年发布新政策,核心内容之一就是“设立区域性、股份制的综合性商业银行。”
这是金融公司的共性,某些结果数据是基于某种假设产生的。
而且零售业务里面的个人住房贷款,占比很高,这在房地产低迷时期,好像不是个好消息。
兴业银行上市确实成功融到大笔资金,但是自身的努力和真诚,才是核心。
你们能想象银行的家当只有一个算盘,一本账本,一个铁箱子的简陋吗?
主要业务就是给当地基建贷款,由于规模小,当时和建行在福建的分行共用办公楼。
原以为情况会慢慢变好,没想到金融风暴以迅雷不及掩耳之势席卷而来,百业凋零,上海分行同样来到生死存亡之际。
时间来到2015年,这一年是兴业银行的分水岭。
去年兴业银行的大股东不断增持,显然和市场有着截然不同的看法和判断。
所有分析过的公司都会在上面这个表里更新数据。
这六个字是当时福建书法协会“陈奋武”所写,苍劲有力的字迹,拉开了兴业银行艰苦创业的序幕。
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