别上当(保险销售的这些宣传都是违规的)
“每月X元起”等属不当宣传
在销售短期健康保险时应对产品的免赔额、免赔责任、赔付比例、退保约定、保费缴纳方式等重要内容,向消费者进行清晰告知和提示。不应使用 “保费低至(最低)X元”“每月X元起”“保障高至(最高)X万”等词汇进行不当宣传。
五方面厘定业务边界
在销售产品时,应当将保险责任、退保约定、保费交纳方式等主要内容清晰明确 地告知消费者,宣传用语应当易于理解。
推动短期健康保险业务长期健康发展
各保险公司应当立足于消费者真实的健康保障需求,科学开发设计产品,合理确定产品责任,充分发挥商业健康保险的功能作用,有效减轻人民群众医疗费用负担。
短期健康保险产品的保障责任、免赔责任、免赔额、赔付比例等内容是产品的重要保险责任,不得 违规通过批单、批注等方式进行随意更改,其他保险合同内容发生变化的,应当向消费者做好提示工作,严禁 销售误导。
近年来,网红保险“百万医疗保险”、城市定制型商业医疗保险等,带火了短期健康保险业务。然而问题也层出不穷,对此,监管部门近期对各保险公司短期健康险业务进一步加大监管力度。
此外,监管部门还特别提醒
经营中存在的问题
此外,各保险公司应当加强业务经营情况回溯 ,建立健全业务品质与销售费用关联机制,及时对产品定价发生率等精算假设进行回溯调整,确保产品设计公平合理,保证业务经营可持续。
几年前,各大平台频频出现“首月0元”的短期健康险产品宣传,导致不少人领取后从次月起被扣取保费。这种把首月保费平摊到后续月份的操作引发了大量投诉,“首月0元”被监管部门叫停。虽然“首月0元”的噱头不再,但相关变种却有不少。
据了解,监管部门将持续关注和监测短期健康保险市场运行情况 ,对产品设计存在明显漏洞、引发投诉较多、侵害消费者合法权益的相关机构和责任人依法依规进行严肃处理。
监管部门发布《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》从产品开发设计 、产品定价 、销售队伍及第三方渠道管理 、理赔等方面 对保险公司进行约束规范:
剑指保险“魔方”业务
产品设计不审慎、销售管理薄弱、客户服务不到位等。
要不断完善消费者权益保护机制,及时排查问题,妥善解决纠纷,强化内部追责问责。
据中国消费者报
签署的授权扣费协议应与产品的保险期间匹配,并确保告知 投保人,若停止自动扣费,需如何进行操作。以年度总保费为基础给付佣金和费用的,需防范因业务退保率偏高产生的套利风险。
保险“魔方”业务为何引发关注
最突出的表现之一,就是个别财险公司将低保费、低保额、高免赔的医疗险、重疾险或免费赠送的低保额、高免赔重疾险作为“引线”保险方案进行获客,进而引导其“升级”投保常规医疗险或重疾险,这就是业内通称的保险“魔方”业务。
保险条款内容在保险期间内有调整变化的,应当确保告知投保人保险期间内的收费频率和每次收取的保费金额,使用“约定延期扣费”“自动续费”等类似方式收取保费的,要进行充分说明,确保投保人准确理解。
根据金融监管总局深圳监管局的调研,此类业务退保率相较其他普通短期健康险业务高出超30个百分点,易引发大量投诉举报甚至群体性涉稳事件。

不得 隐藏或以电话回访、客服跟进等方式变相隐藏退保、保全等入口,确保退保等服务过程流畅、无障碍。
此次《通知》中,最引人关注的不外乎
通过互联网平台销售的,应当实现理赔、投诉等服务入口全面在线化,要以显著方式 为消费者提供在线保全、退保等服务入口,并向消费者提供在线咨询、问答等服务功能,确保消费者可在线查询相关业务的办理进度。
产品定价应当科学合理 ,严格按照定价的数据基础确定各期保险费率,不得 通过随意调整精算假设等方式改变产品的费率结构,严禁 出现“0”费率等各类明显不符合精算原理的情况。
消费者彭先生告诉《中国消费者报》记者,他在填写个人信息领取赠险后,立即收到客服人员的电话,提醒他增加保障力度,包括增加保额、延长保险期限等,并向他推荐该公司的医疗险产品。“免费赠送的保障期限只有1个月,保额也不高,显然电话推销才是重点。” 彭先生说。
为此,该局今年7月向辖内各财险公司发文称,此类存在四方面主要问题和风险,包括产品开发管理不合规、营销宣传不规范、业务经营管理粗放、费用问题极为突出 等,要求自通报下发之日起,辖内财险公司不得开展任何上述或类似模式短期健康险业务。

严禁出现“0”费率表述,严禁销售误导,提供显著的在线保全、退保等服务入口......
推荐消费者“升级”免费保险来开展业务。资料图片

监管部门下发《关于短期健康保险产品有关风险的提示》称:
通过互联网等方式承保的业务,投保人完成单个产品投保流程后,明确告知其投保流程已完成。不应使用 “保障完善”“产品升级”“保障提升”等词汇,不当引导投保人进行新的投保或保全动作。
是重要的人身险险种,寿险公司和财产险公司均可经营。
短期健康保险
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