我缴纳15年社保,花了16万,退休时肠子都悔青了
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本文给大家分享个人参保和挂靠参保的区别,以一个案例为主线,分别分析两种参保方式的特点和注意事项,如果你正遇到社保缴费的困扰,希望本文能给你答案。
讲述人李师傅:我缴纳15年社保,花了10万,却被告知缴费无效,无法办理退休,现在肠子都悔青了。
社保与我们每一个人的生活息息相关,目前我国社保缴纳人群分为城乡居民、城镇职工和灵活就业人员三类,其中大家最为熟悉的就是养老保险和医疗保险两部分。

对于灵活就业人员来说,缴纳养老保险和医疗保险时,有两个选择的方向。一是作为城乡居民,缴纳城乡居民养老保险和新农合;二是以灵活就业人员身份,缴纳城镇职工养老保险和医疗保险。二者主要的区别在于,城镇职工养老金比城乡居民养老金要高,但缴费也高;城镇职工医疗保险达到规定缴费年限,办理退休后可以享受终身医疗保险,而新农合是交一年保一年,每年都需要缴费。
所以,很多灵活就业人员都会选择个人缴纳城镇职工养老保险和医疗保险。
这里有一个问题,就是单位缴纳职工社保包含了五险,除了养老保险和医疗保险以外,还有生育、工伤和失业三个险种,而个人缴纳职工社保,只有养老保险和医疗保险。
因此,有部分灵活就业人员会头脑发热,选择铤而走险,想要自己出钱,以职工身份缴纳职工社保,这样可以同时享受其它三个险种。

这种行为就是我们常说的挂靠参保。但是,社保部门已经明确规定了,禁止挂靠参保的行为,否则一旦被查出来,不但养老金会被停发,还可能要承担刑事责任,因为这属于骗保。下面要说的这位李师傅,就遇到了这样一个烦心事。
李师傅是一位地地道道的农村人,22岁就已经结婚生子了,5年时间共生育了3个子女。到27岁时,李师傅已经是3个孩子的父亲了,肩上的压力属实不小。
感到身上担子重的李师傅,深知在农村种地,很难维持一家5口的生计,更别说让孩子享受更好的教育条件了。
所以28岁那年,李师傅就只身来到城里打工,由于没有文化,也没有一技之长,他只能在工地上出卖力气赚钱,干一些挑水泥、搬砖之类的力气活,当然这些活都是吃青春饭。随着年龄的增长,李师傅的身体逐渐吃不消。
44岁那年,李师傅无法胜任工地的重体力劳动,与妻子在城里租下了一个小面摊,做起了面馆的生意。好在老天眷顾,李师傅的面馆生意还算不错。

逐渐的,李师傅的面摊也收获了一批忠实的粉丝,主要是附近的退休大爷大妈们,慢慢的与他们熟络起来。
这些热心的大爷大妈,建议李师傅该为自己的老年生活做打算了,可以给自己缴纳社保,老了以后每月有养老金,也给子女省不少麻烦。
听了他们的话,李师傅觉得非常有道理,于是便决定开始缴纳社保。
这天,一个电话打来,表示可以帮李师傅代缴社保,他什么都不用管,只需要将每月的保费打给对方公司,并且支付一定手续费,就可以等着退休领取养老金了。
其实,这就是所谓的挂靠公司缴费,李师傅实际上与该公司没有任何劳动关系。
就这样,李师傅每月都会按时将社保费用打到对方公司账户,心里也感到很踏实,觉得到60岁就可以办理退休领取养老金了。

2023年6月份,李师傅社保缴费满15年,年龄正好60岁,可以办理退休并按月领取养老金了。可当他来到社保局时,工作人员的一番话,犹如晴天霹雳,让李师傅手足无措。
工作人员表示,按照规定在办理退休时,需要核对参保人的档案,李师傅参保信息是作为职工参保,但核对档案时,并没有与任何单位的存在劳动关系,坐实了挂靠参保的事实。这种情况是被明文禁止的,李师傅不仅无法办理退休,而且这15年的社保也属于无效的。
李师傅听了工作人员的解释后,真是肠子都悔青了,都怪自己没有了解清楚。
随后工作人员又继续解释到,对于灵活就业人员来说,个人参保其实要比挂靠参保划算得多。虽然个人参保只有养老保险和医疗保险,比挂靠参保少了生育、工伤和失业三种保险,但对于大部分人来说,这三种保险是没有任何用的。比如李师傅,自己开面馆,肯定用不上失业和工伤保险,同时自己缴费时已经45岁,根本不可能再生育,生育保险也用不上。

而且,就算需要申报生育、失业和工伤保险,这种挂靠缴费的情况,也几乎不可能实现,因为挂靠的单位一般是不可能为你申报的,毕竟这属于骗保行为,是违法的。
更重要的是,真正有单位的人员,社保缴费时只需要承担个人部分,而单位部分是由用人单位缴纳。但挂靠参保,个人需要承担全部5种保险的所有费用,再加上中介费。最后能享受的和作为灵活就业人员个人参保一样。
说白了,挂靠参保就是花了更多的钱而做着违法的事。我们举个例子,假如李师傅每月的缴费基数是4000元,那么挂靠参保每月大概要缴纳30%左右的费用,就是4000×30%=1200元,再加上服务费,大概一月1300元左右,而个人参保只需要缴纳4000×20%=800元,每月多花了500元左右,最后领取的养老金是一样多的。

写到最后:对于灵活就业人员来说,个人参保是更好的选择,挂靠参保属于违法行为,千万不能碰。而且挂靠参保是一定会被发现的,因为办理退休时需要核对档案,但挂靠的情况下,你与挂靠单位是没有任何劳动关系的。以上分享你看明白了吗?了解更多社保和养老金知识,欢迎点赞和关注@社保之心。
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