为什么房贷利率下调后(每月还款金额没变化,两个原因所致)
当然,也有人可能会对银行的这种调整方式感到不满意。因为有些人就指望着贷款利率能下调一些减轻当下的还款压力,如果贷款利率下降了每月还款金额不变,对缓解还款压力似乎就没啥作用了。
其实,银行这么做,对于贷款人来说也有一定好处。因为随着贷款期限的缩短,贷款的利息必然也会进一步减少。
比如100万的房贷,同样是4.3%的贷款利率,在贷款30年时,贷款总利息为78万左右,可如果是贷22年,总的利息就只有55万元左右,利息少了20多万。
那么,如果是你,是更愿意接受还款期限不变但每个月的还款金额减少,还是还款期限缩短但还款金额不变呢?
最后一种情况,就是原本的贷款利率就比较低,并且低于当地首套住房贷款利率的下限,这种情况自然也没有可能下调了。
比如100万的贷款,原本的贷款利率为5.8%,原本的贷款期限为30年,在等额本息还款下每月的还款金额为5867元左右。如果贷款利率下调至4.3%,同时贷款期限缩短至22年,那么每月的还款金额基本上就没什么变化了。
其次,就是有些银行的存量房贷利率虽然下调,但还款年限也缩短了。房贷每月的还款额度,除了跟贷款利率有关外,也跟还贷的期限有关。在贷款金额和贷款利率既定时,还款的期限越短,每月的还款金额也就越高。
还有一种情况,就是原本不符合首套个人住房贷款的认证条件,在政策变了之后又符合了,此时房贷利率下调可能就得另行申请。
对于这些没有机会获得个人首套房贷款利率下调的人,就算是存量房贷利率下调再多,也跟自己无关了,每月的还款额也就不会减少了。
而有些银行的贷款利率虽然下调了,但相应地也将还款时间缩短了,以致每月的还款金额较利率下调之前没有减少,甚至还有可能会增加。
首先,并不是所有的存量房贷,利率都能下调。此次对存量房贷利率的集体下调,仅仅是针对个人首套住房的商业贷款。非首套房的贷款、非个人住房贷款、公积金贷款等,均不在贷款利率的下调之列。
如果是固定利率和原本不符合首套房认证的贷款,还是有办法可以享受存量房贷利率下调的好处。可如果是其他情况,就完全没机会了。
另外,有些人的房贷虽然是首套住房,但利率原本是固定利率的,如果不转为LPR加点利率,同样也不在下调之列。
对于存量房贷利率的下调,终于进入了最终章。相信已经有很多人收到了银行的房贷利率下调通知。不过,有些人的房贷利率下调之后,每月的房贷还款金额却没什么变化,甚至不减反增,这是怎么回事呢?
所以,凡是房贷利率下调了每月还款金额却没减少的,都属于这种情况了。虽然每月的还款金额没减少,但贷款利息毫无疑问是减少了。
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