3(5的增额终身寿下架,跟我有什么关系吗)
很多人可能还是处于懵懂期,不明白它的下架跟我们的生活有什么关系呢!
这个还是要看自己的需求以及未来缴费期间的收入预期,在售的保险产品从收益的角度来说会优于未来新开发的新产品。
等到新政策正式出台,最直接的影响就是:投保后续新产品拿到的钱将会大幅减少。我们经常做投资的人肯定知道,资金积累也是需要时间的,越早投保我们后期收到的回报越多。
如上图所示:
作为普通老百姓有没有必要上车3.5%的末班车?
我们现在以100万本金为例,看一下3.5%和3.0%不同复利之下差别有多少。
国家利率下调已经成为不争的事实,现在我们要做的就是抓住机会,锁定现在的利率。增额终身寿险可以终身锁定3.5%的收益率复利增长,无论外界如何变化,都不会影响自己的保单利益。
第100年时,将差出1197.2万
同时提醒大家,由于预定利率的调整会影响到年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和健康险的保费上涨,所有需要给自己或者家人配置保险的亲们也需要抓紧时间了。
时间越长差额越大
首先我们要知道保险公司的盈利模式,保险公司是靠死差、费差和利差来赚取利润的,但是大环境下利率下行,保险公司的投资收益也跟着变低,由于增额终身寿是刚性兑付3.5%。未来的趋势是利率下降,有比较大的利差损,保险公司按照刚性兑付的话是有经营风险的。
预定利率的下调将直接影响新开发的人身险产品定价,预定利率越低,毛保费上涨幅度越大。当预定利率从3.5%下调到3%后,年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和健康险对应毛保费 涨幅分别为18.4%、19.5%、3.5%、7.5%和16.4%。
仅仅0.5%的复利差距,你可能会损失千万,就算不看100年这样的长周期,第20年,你就平白无故丢了一辆车,第30年,丢的就是一辆奔驰。
预定利率的下调或导致新开发人身险价格提升。预定利率是保险产品的定价利率,据此计算保险产品的价格。其实质是保险公司使用了咱们的资金,而承诺以年复利的方式赋予咱们的回报。通俗说就是保险公司给客户的回报率。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。预定利率越高,消费者投保该产品时,缴纳的保费则越少。预定利率下调,未来保险“爆雷”的风险会变小,对产品和行业发展而言更健康。
未来的新开发的保险产品保费会不会涨?
首先我们要明白什么是增额终身寿:增额终身寿的保额每年按3.5%的利率增加,保单的现金价值也会随着保额的增加而增加。增额终身寿兼顾身故保障和储蓄功能。很多人买增额终身寿的原因就是因为它的储蓄功能(现金价值随着保额的增加而增加)。
第40年差额69.7万
那么为什么3.5%的增额终身要下架呢?
增额终身寿这样的保险产品,锁定的是终身增长利率。在投保增额终身寿险时,它的保单利益(即现金价值)就已经确定了,且写在保险合同里。可以这么说,它属于刚性兑付,即我们的保单利益能100%拿到。
最近,在朋友圈、视频号、知乎......等各大平台,大家应该都会看到有关3.5%增额寿下架的消息。
第20年差额18.3万
这就是为什么大家都在极力的宣传与告知大家,要抓紧时间上车的原因。
第10年差额6.6万
第50年差额120.1万
都是同样的本金,不同的复利收益率之下,拿到的钱差别巨大,上一次复利4.025%的产品跟我们说“拜拜”还是在2019年,仅仅不足4年,现在眼看着3.5%的复利也在接近尾声。
3.5%的增额寿和3%的增额寿又有什么区别呢?
很多人说100万太多了,我们再来看看50万。
政策已经在来的路上了,不要因为自己的犹豫错过了这次的机会哦!
第30年差额37.9万
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