3（5的增额终身寿下架,跟我有什么关系吗）

我们现在以100万本金为例，看一下3.5%和3.0%不同复利之下差别有多少。

仅仅0.5%的复利差距，你可能会损失千万，就算不看100年这样的长周期，第20年，你就平白无故丢了一辆车，第30年，丢的就是一辆奔驰。

都是同样的本金，不同的复利收益率之下，拿到的钱差别巨大，上一次复利4.025%的产品跟我们说“拜拜”还是在2019年，仅仅不足4年，现在眼看着3.5%的复利也在接近尾声。

这就是为什么大家都在极力的宣传与告知大家，要抓紧时间上车的原因。

未来的新开发的保险产品保费会不会涨？

预定利率的下调或导致新开发人身险价格提升。预定利率是保险产品的定价利率，据此计算保险产品的价格。其实质是保险公司使用了咱们的资金，而承诺以年复利的方式赋予咱们的回报。通俗说就是保险公司给客户的回报率。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。预定利率越高，消费者投保该产品时，缴纳的保费则越少。预定利率下调，未来保险“爆雷”的风险会变小，对产品和行业发展而言更健康。

如上图所示：

很多人可能还是处于懵懂期，不明白它的下架跟我们的生活有什么关系呢！

预定利率的下调将直接影响新开发的人身险产品定价，预定利率越低，毛保费上涨幅度越大。当预定利率从3.5%下调到3%后，年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和健康险对应毛保费 涨幅分别为18.4%、19.5%、3.5%、7.5%和16.4%。

第30年差额37.9万

很多人说100万太多了，我们再来看看50万。

首先我们要明白什么是增额终身寿：增额终身寿的保额每年按3.5%的利率增加，保单的现金价值也会随着保额的增加而增加。增额终身寿兼顾身故保障和储蓄功能。很多人买增额终身寿的原因就是因为它的储蓄功能（现金价值随着保额的增加而增加）。

首先我们要知道保险公司的盈利模式，保险公司是靠死差、费差和利差来赚取利润的，但是大环境下利率下行，保险公司的投资收益也跟着变低，由于增额终身寿是刚性兑付3.5%。未来的趋势是利率下降，有比较大的利差损，保险公司按照刚性兑付的话是有经营风险的。

国家利率下调已经成为不争的事实，现在我们要做的就是抓住机会，锁定现在的利率。增额终身寿险可以终身锁定3.5%的收益率复利增长，无论外界如何变化，都不会影响自己的保单利益。

增额终身寿这样的保险产品，锁定的是终身增长利率。在投保增额终身寿险时，它的保单利益（即现金价值）就已经确定了，且写在保险合同里。可以这么说，它属于刚性兑付，即我们的保单利益能100%拿到。

第50年差额120.1万