成都银行(2022年拨备覆盖率突破500,年内猛增近百点)
本文源自金融界
从资产负债平均余额及平均利率来看,成都银行2022年总生息资产平均余额从2021年的6757.16亿上升为8094.88亿元,一般而言,银行资产增速的长期增长对银行的长期成长性非常重要,对净利润增长的贡献有所提升。
报告期内,实现营业收入202.41亿元,同比增长23.51亿元,增幅13.14%;归属于母公司股东的净利润100.42亿元,同比增长22.12亿元,增幅28.24%;基本每股收益2.69元,同比增长0.60元;加权平均净资产收益率19.48%,同比上升1.88个百分点。股东权益614.26亿元,较上年末增长18.08%,规模实现稳步增长。
资产质量持续优化,安全性及流动性表现良好
近日,成都银行(601838,转债113055)发布2022年年度业绩报告。年报显示,2022年成都银行资产总额为9176.5亿元,增幅19.43%;实现营业收入202.41亿元,增幅13.14%;实现归属于母公司股东净利润100.43亿元,同比增长28.24%。净利润的增速高于营收的增速。
业务规模持续跃升,经营结构保持稳健
从资产质量来看,2022年资产质量保持稳定向好,截至报告期末,不良贷款总额37.77亿元,较上年末减少0.29亿元,不良贷款比例0.78%,比上年末下降0.2个百分点。这是成都银行连续7年实现下降,拨备覆盖率501.57%,较上年末增长98.69个百分点,流动性比例81.44%,较上年末增长13.76个百分点,流动性持续充裕。
另外,成都银行的近两年的拨备率一直居高不下,2021年拨备率达402.88%,而2022年则为501.57%,众所周知,拨备覆盖率是准备金与不良贷款二者的比率。统计显示,此前,成都银行的拨备覆盖率一直处于前十名内,2022年排名跃进到第七位。
成都银行成立于1996年12月,是一家国有控股的地方性股份制商业银行,引入马来西亚丰隆银行作为境外战略投资合作伙伴。2018年1月31日,成都银行在上海证券交易所主板上市,成为四川省首家上市银行、全国第8家A股上市城市商业银行。目前,成都银行注册资金36.12亿元。截至2022年末,成都银行总资产9176.50亿元,各项存款6546.52亿元,各项贷款4878.27亿元。
2022年成都银行的净息差2.04%,而2021年这一数据是2.13%,同比下降0.09%,2020年为2.19%,受LPR下行、信贷需求低迷、存款成本刚性等因素影响,近三年银行净息差持续回落。
中小银行拨备覆盖率较高表明冲抵贷款损失、抵御信用风险的能力强,对各种突发风险的应对能力也就强,在市场竞争中容易获得优势地位,但也并不是越高越好的,拨备率越高,准备金将会越多,这必将会占用大量可贷现金,不利于成本控制和利润创造。
截至报告期末,本行不良贷款总额37.77亿元,较上年末减少0.29亿元,不良贷款比例0.78%,2021年、2020年的数据分别为1.37%、0.98%。其中,个人购房贷款的不良贷款余额863.67亿,同比上升了0.16%
负债总额8562.24亿元,较上年末增长19.53%。从负债项目看,存款余额6546.52亿元,较上年末增长20.31%;其中活期存款2561.22亿元,定期存款3678.97亿元。存款占总负债的比例为76.46%,经营结构保持稳健。
从五级分类来看,关注类贷款总额22.42亿元,较上年末减少1.34亿元,关注贷款比例0.46%,较上年末下降0.15个百分点。值得注意的是, 关注类贷款迁徙率为21.22%,明显高于2021年的8.35%。
报告期末,总资产突破9000亿元,达到9176.50亿元,较上年末增长1493.04亿元,增幅19.43%。
经营业绩持续攀升,营收和净利润双双上升
2022年,公司经营活动产生的现金净流入96.92亿元,较上年同期净流入增加132.13亿元;投资活动产生的现金净流出227.32亿元,较上年同期净流入减少351.38亿元;筹资活动产生的现金净流入421.15亿元,较上年同期净流入增加335.46亿元。
贷款总额4878.27亿元,较上年末增长982.00亿元,增幅25.20%。
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