美联储再加息(美元定存利率飙升,换汇存款有何风险)
“最近每天都有人来换汇,然后购买美元存款产品。”王平告诉记者。
这一系列银行风波背后存在共性问题,由于美联储“狂飙式”放水,使得美国银行业存款激增,而贷款需求不足,美国银行业购买了大量美债,这些美债在当时看来无疑是最安全的资产。就拿硅谷银行来说,科创企业获得了大量资金,将其存放在硅谷银行。激增的存款,被硅谷银行大量购买期限较长的美国国债与抵押贷款支持证券。
浙商证券预计,美元下半年将持续回落,内部因素方面,考虑到美国下半年衰退压力显性化叠加降息预期可能驱动美元下行;外部因素方面,日本央行年内可能对YCC(收益率曲线控制)政策作进一步调整,日元回流也会对美元形成利空。内外部因素共振预计驱动下半年美元指数回落98附近。
在银行理财收益率持续下行的背景下,楚瑜(化名)一直在寻找合适的理财产品,前几天刚在某城商行办了人民币定期理财,在了解到还能购买美元定期存款产品后,不禁为其高利率心动。
“我去年年底在工商银行存美元定期,一年期利率4.9%,起存金额是3万美元。今年年初再去北京银行存美元定期,一年期利率涨到5%,真是没有最高,只有更高。”陈小姐在网上分享。
因此,在投资方面,美国通胀也是投资者不得不考虑的一环。“从本质上来讲,美元存款利率虽高,但考虑美国通胀仍高达6.0%(核心CPI同比仍保持在5.5%),美元对美国普通投资者而言仍是贬值,美元存款实际利率仍然低迷。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示。
如果按照5%的利率计算,1万美元的定期存款在1年后可以拿到500美元利息,这不仅超过了部分理财产品收益率,更是高出人民币存款利率一大截。东方财富Choice数据显示,六大行1年期人民币定期存款利率(整存整取)基本都在2%以下,而部分股份行、城商行近期处在利率密集调整期,逐步下行至“1时代”。
“利率高到我以为是理财产品,反复看了几遍,确认是定期存款。”楚小姐的兴奋溢于言表。她告诉记者,该城商行的一年期美元定期存款利率为5.5%,算是行业内最高的利率档次。
本文源自国际金融报
尽管手上并没有美元,楚瑜考虑了几天,便决心用人民币换了一万美元。“这么高的利率,我特别心动,每个人每年只能换5万美元,我也怕后续汇率变化太大,不敢多换。”
美元存款利率1年涨5倍
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示:“如果手中有闲置的美元,当前时点存入美元存款产品是可以考虑的。但如果想用人民币换汇,然后进行美元的存款,这种操作可能会带来一定风险。一方面是因为美元存款利率进一步上升的空间有限,另一方面是美联储加息进程结束之后,美元的汇率波动可能会有更多的不确定性。综合考量的情况下,可能并不合算。”
近期美联储加息步伐逐步放缓,美元存款高利率还能持续多久?
而银行理财经理也表示,随着美联储一如预期加息25个基点,相应的美元产品利率仍会上调,那么投资者还能上车吗?背后有哪些风险因素需要考虑?
如此高的利率背后风险也不小。北京的王女士(化名)告诉记者,这个利率看似很高,但实际到手的收益还有很多“坑”要避,比方说汇率。“没事别用人民币换美元买定期,过去的一年多里我换了一万美元,有几个月汇率都赶上7了,谁知道真要用钱的时候汇率多少。”
短短一年时间,美元存款利率涨幅超过5倍,1年期美元存款利率由2021年不到1.0%飙升至近期的5.0%以上,背后的原因是美联储加息带动美国金融市场利率大幅攀升,国内外美元存款产品的相关利率自然水涨船高。2022年3月以来,美联储累计加息幅度已经达到500个基点,美国金融市场利率自然飙升。
从长期趋势看,人民币汇率平稳运行,而美元有可能在下半年持续回落,最大的风险点在于美国银行业的持续不稳定给金融体系带来的危机。
短短一年时间,美元存款利率涨幅超过5倍,1年期美元定期存款利率由2021年不到1.0%飙升至近期的5.0%以上,超过了部分理财产品收益率,更是远超出同期限人民币定期存款利率。
北京时间5月4日凌晨,美联储宣布再次加息25个基点。这是美联储自2022年3月进入本轮加息周期以来第10次加息。至此,本轮累计加息幅度已达500个基点。
自2022年3月以来的本轮加息,是美联储自1980年以来最快速、最激烈的一轮加息。现阶段美联储货币政策处于“两难”境地,尽管此次将利率再提高25个基点本意是为了遏制恶性通货膨胀,但美国通胀率仍居高不下,美国2月核心通胀率为5.5%,3月回升至5.6%,使得美国当前实际利率依然为负。这种情况下,要实现美联储2%的长期通胀目标,短期内可能性不大。
5月4日,美联储宣布加息,同日人民币对美元即期汇率盘中最高升值至6.8888,较前一交易日6.9284的收盘价升值接近400点,随后人民币对美元升幅收窄,16时30分收于6.9162,较上一交易日涨122个基点。
一位理财经理对记者表示,换汇购买美元定期存款产品并不是一个推荐的理财方式。“像我行白名单上的理财产品,年化收益率可以达到3.5%左右。特意兑换美元是要有风险管理的,基于对美元未来价值的判断,如果远期人民币兑美元升值,那么最后兑换回来的金额也变少,其实并不划算。”
美国银行业危机已经成为美联储货币政策上的绊脚石。美联储此前已将利率提高75个基点,导致美国银行数十亿美元国债投资蒸发,引发银行业混乱。硅谷银行成为第一家深陷倒闭风波的银行,随后美国加密货币银行、签名银行也陷入清算或倒闭。5月1日,美国第一共和银行宣告倒闭。
但去年3月以来,美联储开始大幅加息,美债价格下行,银行持有债券价格因联邦利率上调而不断下跌,出现巨额账面损失。储户转移存款以赚取更高收益,同时市场的恐慌进一步加剧了挤兑和担忧,造成今天美国中小银行流动性持续爆雷的局面。
像楚瑜这般对美元定期存款动心的人并不鲜见。记者从中国银行北京某支行了解到,近几日每天都有人来办理换汇,然后购买美元定期存款。还有的银行调整了美元存款的起购金额,由8000美元降到5000美元,甚至有的银行2000美元就可购买。
整体而言,美联储加息导致的美国中小银行危机尚未结束,虽与中国A股和银行的关系不大,但对于购买产品的投资者而言,美国的银行危机促成美元贬值是重点,汇率方面的因素不得不考虑。
高通胀背后的贬值风险
当天,中国银行北京某支行客户经理王平(化名)便收到银行通知,美元定期存款利率将再次上调。
周茂华认为,从趋势看,一方面,人民币汇率运行平稳。国内物价温和可控,经济稳步复苏,外贸保持韧性,人民币弹性显著增大,人民币资产吸引力持续增强,国际收支基本平衡,人民币整体运行平稳。另一方面,美元前景趋弱,目前美元运行在历史均值水平上方,美联储加息接近尾声,欧央行等追赶加息,日本央行也在酝酿启动利率正常化等,美国利差优势或将减弱。
记者走访厦门国际银行北京国贸支行发现,1年期美元存款利率涨到5.45%,属于较高的利率水平。根据走访来看,多数银行的美元定期存款利率已经超过4%,少数最高的能达到5.5%。以中国银行和工商银行为例,中国银行一年期美元存款基础利率为4.9%,最高可上浮至5.05%;工商银行美元存款利率则是自去年11月起就没有变动过,10万美元以上的一年期利率也高达5%。
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