揭开“零首付”背后的骗局

2021年11月，“20位业主遭遇买房骗局”的相关新闻报道在浙江省温州市引发社会广泛关注。温州市龙湾区检察院检察官看到报道后，迅速跟进。近日，随着这起涉案金额达3900余万元的购房诈骗案顺利办结，28名被害人终于可以睡个安稳觉了。

“零首付”购房

“你真的找对人了，我们公司最近推出‘零首付’购房，你这边只需要配合我，保证你可以在‘无本金’的情况下买到房。”2021年6月，温州某房产中介人员张利、郑飞等人向有购房意向的小朱介绍。

小朱刚从外地来温州不久，对这家房产中介推出的“零首付”购房很是心动。“你放心，不用出首付，把相关证件给我，我帮你把一切都办妥！到时候贷款下来，你把房子租出去，租金可以用来还贷款利息，这不是挺好的吗？”不出一分钱，就可以买到房？虽然觉得不太可能，但是小朱抱着试试的态度，还是与张利、郑飞等人约定好，“零首付”购买一套价值500万元的房产。

没过几天，小朱就接到中介公司的电话，通知他到温州市民中心办理房产过户。随后，小朱又在张利的“帮助”下，成功办理了贷款。按照约定，小朱将钱款转给中介公司，用于支付原房主的剩余房款。就这样，小朱不花一分钱，“成功”购到一套500万元的房产。

小朱一直沉浸在遇到“天上掉馅饼”这种好事的喜悦里，2021年10月的一天，突然接到原房主林先生的电话：“说好房子贷款下来就把剩余房款付给我，为什么到现在还没有转给我？”自己明明已经将房子的抵押款支付给中介了，心存疑惑的小朱与原房主林先生见面后，才发现双方可能都被中介骗了，于是二人报案。

天下没有免费午餐

令人没想到的是，类似情形的报案，公安机关已受理多起。

“我收了30%的首付款之后，才愿意配合办理房产过户手续，按照约定买方去办理银行贷款，三个月内付清尾款，结果三个月过去了，却迟迟没有收到尾款。”有类似遭遇的房主王先生说。

作为“中间商”的张利，则将“零首付”购房者与原房主哄得团团转。

原来，张利找来郑飞、陈可等人，以中介身份取得客户信任后，一边接受房主委托出售房产，一边在市场上专门寻找像小朱这样没有购房能力但又想要购房的人，向他们提出“零首付”方案，声称先由中介垫付首付款，等到房子过户后向银行抵押贷款，再用贷款支付首付款和尾款，这些手续和房款支付，由张利等人“一手包办”。

实际上，张利等人收到房屋抵押贷款后，并没有支付给原房主，而是用于偿还自己的债务以及日常开销。

为了维持骗局，张利等人选择开展更多的“零首付”业务，通过“拆东墙补西墙”的方式，拿新骗到的购房款去补旧“窟窿”。随着张利的“零首付”购房业务越做越大，债务越堆越高，收不到尾款的房主也越来越多。有的被害人一边向公安机关报案，一边求助于媒体，于是，关于这个买房骗局的新闻报道在当地媒体刊出。

龙湾区检察院副检察长王美蓉看到报道后，与同事及时研判，第一时间派检察官依法提前介入案件，积极引导公安机关侦查取证。

追赃挽损与追诉犯罪同步发力

2022年初，该案被移送至龙湾区检察院审查起诉。随着办案的展开，检察官发现，该案涉及被害人众多，又系重大民生的房产问题，如何尽力降低被害人损失是该案的关键。

“在审查起诉期间，我们发现张利还通过他人代持控制了多套房产，事关被害人的切身利益。”为此，检察官及时梳理清单，列出提纲，引导公安机关侦查人员对相关房产进行查封。

此后，检察官发现张利还有两辆汽车，随即又通知公安机关扣押车辆，为最大限度保障被害人和第三人的利益奠定了坚实基础。

“房产仅价值500万元，但是张利却获得了近1000多万元贷款！”在加大追赃挽损的同时，检察官发现某套房屋抵押贷款额远高于市场价值，“这中间是否存在其他违法犯罪事实？”为此，检察官再次提审张利。张利以“银行是根据评估报告放款的”为由搪塞过去。

为查明事实真相，该院决定开展自行补充侦查。经调取全部贷款材料、联系贷款申请材料中的第三方评估公司，检察官发现，该公司并未对该套房产作出上述评估报告，是张利等人伪造材料，通过行贿等方式伙同银行内部信贷人员林某（另案处理）申请贷款。通过自行补充侦查取得了详实的证据，该院成功追诉张利骗取贷款的犯罪事实。

办案检察官向第三方公司核实相关证据材料。

经查，2021年6月至11月，张利伙同郑飞等人操作“零首付”购房牟利，几人分工合作先后与28名被害人签订房屋买卖合同。张利等人以先过户后向银行申请抵押获得贷款再支付尾款为由，哄骗卖家完成不动产产权变更，再以购房人的名义用该不动产向个人或金融机构抵押贷款，但所获贷款却未按照约定支付给卖家，没有支付的购房尾款共计3900余万元。

案件办理期间，被害人曾组团多次到该院，要求检察机关“为大家伸张正义”。考虑到案件牵涉28名被害人的房产，事关社会公共秩序稳定，该院在依法办理好这一案件的同时，充分听取被害人的意见，合法合理保障被害人权益，也用情理法解开了被害人的心结。

治罪与治理并重

经过认真审查，2022年7月，龙湾区检察院依法以涉嫌合同诈骗罪、非国家工作人员行贿罪、骗取贷款罪、伪造国家机关证件罪对张利等人提起公诉。

经过5次开庭审理，今年3月，龙湾区法院对检察机关指控的事实认定、罪名和提出的量刑建议全部予以采纳，依法以合同诈骗罪、非国家工作人员行贿罪、骗取贷款罪一审判处张利有期徒刑十八年六个月，并处罚金112万元。同案的郑飞因犯合同诈骗罪被判处有期徒刑十年六个月，并处罚金40万元，陈可因犯合同诈骗罪、伪造国家机关证件罪被判处有期徒刑十一年三个月，并处罚金50.5万元。

张利、郑飞提出上诉，8月17日，温州市中级法院二审裁定驳回上诉，维持原判。

判决后，多名被害人来到龙湾区检察院送锦旗表示感谢。

以此案为契机，9月下旬，在浙江省检察院指导下，龙湾区检察院与温州市检察院联合承办“不动产交易的金融风险与司法规制”司法实务沙龙，聚焦涉房屋买卖犯罪案件在司法实践中的疑难问题，通过相互交流座谈，探讨相关治理对策和建议。

10月27日，该院就该案反映出的房地产中介服务不规范等方面问题，依法向相关部门发出社会治理检察建议，推进当地房地产市场的综合治理。

（文中涉案人员均为化名）

(来源：检察日报·明镜周刊 作者：范跃红 董佩佩 章吉森 杨统旭)