2023上市险企一季报出炉(5家机构净利润均正增长)
中国人寿表示,净利润增长受投资收益变化及传统险准备金折现率假设更新影响。该公司一季度实现总投资收益529.3亿元,同比增长18.8%;简单年化总投资收益率4.2%,同比上升33个基点;净投资收益455.8亿元,简单年化净投资收益率3.6%。
随着国内经济持续修复,资本市场回暖,居民消费呈现稳步恢复态势,保险业务发展企稳向好。
同时,经过两年多调整,个险渠道队伍规模降幅收窄,队伍质量提升明显。数据显示,截至3月末,中国人寿个险销售人员66.2万人,较上年末微降0.9%,月人均首年期缴保费同比提升28.8%;平安人寿个险代理人40.4万人,较上年末减少4.1万人;太保寿险核心人力占比同比提升,核心人力月人均首年佣金收入同比大幅提升。
负债端持续复苏势头
截至4月末,中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等A股5家上市险企2023年一季报已尽数出炉。这是《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》和《企业会计准则第25号——保险合同》两个新会计准则实施后,5家险企首次披露财报,5家险企一季度净利润均实现正增长,其中,中国人保、新华保险增幅超100%。
一季报显示,新会计准则下,中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险分别实现归母净利润117.2 亿元、273.4亿元、383.5亿元、116.3亿元、69.2亿元,同比分别增长230%、78%、48.9%、27.4%、114.8%。
一季度,国内经济持续修复,居民消费呈稳步恢复态势,保险业务发展企稳向好。
财产险业务方面,各公司保费收入总体保持稳健增长,但车险保费增速放缓。其中,人保财险、太保产险一季度车险保费同比分别增长6.5%、6%,均低于财产险保费收入增速。主要原因是一季度汽车销量大幅下降,居民购车意愿不高,新车保费收入相应减少。
平安证券分析师认为,内外部流动性环境改善、政策托底经济大盘,随着经济持续复苏,长端利率有望企稳回升、权益市场有望迎来修复;同时,房地产政策发力,险企投资端将迎来改善。
上述业内人士认为,随着代理人产能与收入提升,各公司有望实现存量队伍企稳与增员动能提升的良性循环。同时,随着寿险转型深化、需求持续回暖,各公司新业务价值增长趋势有望保持。
中国平安一季报数据显示,公司保险资金投资组合年化净投资收益率3.1%,年化总投资收益率3.3%。截至3月末,该公司保险资金投资组合规模超4.5万亿元,较年初增长3.1%。
人身险业务方面,2月以来,多家公司新单保费收入增速由负转正并保持大幅增长,叠加储蓄型产品需求旺盛,业务复苏势头良好。例如,中国人寿各项新单业务相关指标实现正增长,新单保费达1176.7亿元,同比增长16.6%。
新华保险表示,净利润增长的主要原因是总投资收益较上年同期增加。截至3月末,该公司投资资产1.2万亿元,一季度年化总投资收益率5.2%。
从资产端来看,上市险企注重资产负债久期匹配,灵活把握利率阶段性高点配置长久期固收资产,紧密跟踪权益市场变化适时兑现价差收益,一季度投资收益相对稳定。
业内人士分析,一季度,5家上市险企净利润普遍大幅增长,主要有两个方面原因:一是资本市场回暖带来总投资收益改善;二是在新会计准则下,新计量模型、金融资产分类变化及公允价值变动等对利润有明显的提振作用,也会增厚总投资收益。
此外,各公司综合成本率表现分化。太保产险承保综合成本率98.4%,同比下降1.2个百分点。平安产险整体承保综合成本率同比上升2个百分点至98.7%。该公司表示,保证保险业务受市场环境变化影响,赔款支出上升,造成整体承保综合成本率波动。
归母净利润普遍大增
值得一提的是,中国人寿、平安人寿、太保寿险的新业务价值3年来首次转正,同比分别增长7.7%、8.8%、16.6%。
从负债端来看,中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险分别实现保费收入2497.3亿元、3272.2亿元、2601.6亿元、1544.5亿元、647.7亿元,同比分别增长7.5%、3.9%、5.6%、3.9%、-0.2%。
本文源自中国银行保险报
中国太保一季报数据显示,公司投资资产净投资收益率0.8%,同比下降0.2个百分点;总投资收益率1.4%,同比上升0.4个百分点。截至3月末,该公司投资资产2.1万亿元,较年初增长6.3%。
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