财富自由需要多少钱(内附完整表格)
寿命越长,需要的钱肯定越多,反之亦然。
一
像是胡润研究院发布《胡润财富自由门槛》显示,中国一、二、三线城市入门级财富自由门槛分别为1900万元、1200万元及600万元。国际级财富自由门槛是3.5亿元人民币,相当于5000万美金。
一年3%左右的通胀率更接近大家的真实感受,
300万够用吗?
究竟多少钱才能躺平,才能实现财富自由。
如果是2.5%的收益,比如存银行,
其中平均3.5%是目前年金险、增额终身寿这些储蓄险能达到的最高值,
财富自由的标准呢,七七八八有很多。
财富自由本是一个很虚的概念,
毕竟每年消费水平高,就意味着你得存更多的钱,有更多的本金。
今天我们就来说说,
在5%的通胀的情况下,想要实现财富自由是非常困难的。
设定参数:
综合下来,计算得出以下几张表,大家可以优先参考这些:
为了减少计算误差,我们还得设定一个未来社会通胀率的上限,为5%。
今天这篇文章,我参考不少数据,花费大量时间精力计算填表,眼睛都快做花了,
在考虑更复杂的情况前,我们做一个最理想化的模型,
每年花10万,则300W实现财富自由,相对而言,达成难度要少上许多。
最近几年,有下降的趋势,所以还设置了1.5%的档,
我梳理了下,先给大家两个公式,后面的计算都基于这两个公式:
存多少钱才算是财富自由,今天就一次说透。
变量讨论
所以公子将这个数值设在80,
设定好各个因素变量的大致参数后,
比如你今年30岁,每年花10W,
想要实现财富自由,
我们如果想过最基础的生活,在有一定收益的情况下,也是有机会的,
如果你今年30岁,
先只考虑每年的消费水平,不考虑收益以及通胀率。
而平均2.5%是目前银行定期的年收益,而且这个数字还在持续走低。
需要存的钱显然会更少。
分为3档,年化收益2.5%、3%、3.5%,
生活质量越高,意味着消费水平越高,要存更多的钱,反之则更少。
但是前段时间各保司就降低责任准备金评估利率达成共识,储蓄险将会很快告别3.5%的时代。
1、最理想化情况下,只考虑每年消费水平
这在实际情况下显然是不可能的。
大城市的消费肯定比小县城的要高,有房贷车贷的自然比无债的支出要高。
所以,努力加油吧,
4、C-通货膨胀率
这笔钱产生的收益越多,压力就越少,生活也会更有质量。
其中3%比较接近我们国家前几年的通胀率,但实际上并没有这么高。
从前面两种来看,即便是不考虑社会通胀率,以最低的消费标准,实现财富自由也得300W。
这种情况下比较接近统计局的数据,这两年,通胀率基本在1.5%左右。
按照每年花10万的消费水平,30岁得需要300W实现财富自由,
设定参数:
吵吵闹闹不如真正得算一算,
从这部分的计算结果来看,当我们的存款有收益时,压力明显要小很多。
毕竟,单纯把钱存银行都有收益,所以在考虑到存款收益的情况下,
你现在口袋里的钱到死都花不完。
如果小于80年,则需要看你实际的年龄,
不能只想着一夜暴富,还要好好规划自己的存款,规划自己的未来。
3.5%的收益,即使每年花5W,500W的本金,59年就花完了;
设定参数:
见下表:
可以说,你在市面上绝对找不出第二篇对这一话题撰写得如此科学的文章。(狗头)
还是30岁的人,
老了也能存下300万以上。
通胀率是官方的,收益基本是正常储蓄利率,比如储蓄险这种收益无限接近3.5%的,
更希望在财富自由的路上给大家参考,祝大家早日实现财富自由目标。
当然这两种情况在目前实际生活中都不太可能出现,
我们看到,如果你今年30岁,每年花费10W,也需要个300W左右。
只要保证每年的存款能达到3.5%的年化收益(现在还有部分的储蓄险后期还有3.5%的复利,这类产品后面也没了),
然后就可以开始计算各种因素下实现财富自由需要多少钱 了。
情况分析
如果想过小康,甚至富足的养老生活,还要更加努力才行,
“财富自由”,是每个人的梦寐以求的事情。
而我今天就给一个最简单粗暴的定义:
有的人羡慕,有的人质疑,但更多人在底下讨论,
公式中大概包含下面几种变量:
因此这部分的计算加上了每年收益,随每年年化利率增长。
每年的通胀,我们的消费水平与本金价值都有一定的变化。
见下表:
总之,从结果来看,
记住,
每个月只需要存3000多就够了。
这和我们的寿命也有很大关系。
结合你的本金和消费水平,计算出这些钱够花多少年,
设定参数:
首先,在讨论要存够多少钱这个问题前,我们首先要考虑,有哪些影响变量因素。
现实中,这个数字还得往上升。
如果大于80年,就默认为财富自由;
就像是前段时间,上海的一对夫妇存款300万,准备躺平退休,
网上搜了搜,标准一个比一个离谱。
3、接近实际的理想化情况,考虑每年收益
前提是大家要有定期储蓄的习惯。
这个数目对于我们普通人来说,真的非常非常夸张。
小康的,还是富足的?
按目前人均消费每年5W,差不多都需要300万才能躺平;
比如你今年40岁,存下的钱40年都花不完,那么也相当于实现财富自由了。
这件事引起网友们的热议,
3、n-寿命
于是为了解决这个疑问,
当然,大家也不用过于焦虑,真正实现财富自由的人不过是凤毛麟角,
存钱只能靠自己,
如果每年消费10W,则需要500W-600W。
祝愿大家早日实现这个遥不可及却又一直激励你前进的梦。
二
每年消费3万,100W左右本金即可实现财富自由;
每年花3万、每年花5万、每年花10万、每年花20万、每年花30万、每年花50万、每年花80万、每年花100万、每年花150万。
因为未来的事情无法预测,所以我们把社会通胀率定为三挡:
但大家别忘了,以上两种情况的计算结果都是基于我们的存款不产生收益,
也就是说,我们现在存的钱到了未来可能会更不值钱,
也有人说,实现买房自由才是财富自由。
也是目前无风险收益能达到最高的方法。
而最极端的情况,每年花150W,2.5%的收益,5%的通胀胀率,30岁时你甚至得需要有2亿。
1、E-每年的消费水平
3%的收益,53年花完;
如果按照5%的通胀率,这个数得来到3000W-5000W。
如果按照3%的通胀率,要想实现财富自由,那么现在就需要存够1000W;
4、最符合实际情况,考虑每年收益,加上每年的通胀率
2.5%更快,49年就没有了。
这对于大部分工薪族来说,并非什么难事。
根据研究预测,到2035年,我国平均预期寿命将增长到81.3岁,
我做出表格是希望大家对此都能有一个数,
以上。
既然我们已经考虑到本金的收益问题,依旧还是不能忘记通胀情况。
可以看到,数值相当惊人,
这与我们所在的城市,薪资水平、负债等息息相关,
那么实现财富自由需要的钱也就更多了。
计算在这种情况下,我们需要多少钱能实现财富自由?
这样看下来,财富自由对于绝大部分人来说,看似不太可能实现的,
我把大家生活消费水平设定成9个档次,从基础到小康再到富足,基本覆盖了所有人,分别是:
平均1.5%、平均3%、平均5%。
即使最理想的情况,每年花3W,3.5%的收益,1.5%的通胀率,想要财富自由,30岁时得存够100W;
但也不得不说,这是一个令人悲伤的事实。
如果当年化收益为3.5%,
即一定本金下,每年的存款能产生多少收益,
2、R-每年的收益水平
一般来说,如果社会通胀率越高,那么买相同价值的货物,需要花的钱就更多。
这个数据其实已经比较极端了,未来有一定机率出现这种情况。
所以我们再拿每年3%的通胀率来计算,
直接决定了我们每月需要存多少钱。
2、如果加上通胀率,又如何?
实现财富自由,意味这你的钱每年都花不完,
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