上海银行突发（）

对于该次遭遇来自外汇局的天价罚单，上海银行回应称：上述处罚涉及的业务发生在2019-2021年期间，部分业务按办理的时间进行了追溯。

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上海银行称，上述处罚对业务开展及持续经营无重大不利影响，上海银行将持续加强内控合规管理，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

本文源自中国基金报

又有银行被监管部门开出天价罚单，这一次的主角是上海银行。

上海银行接天价罚单

上海银行2022年年报显示，该行积极响应国家“稳外贸”政策，满足客户跨境投融资、结算、结售汇等多方位需求。报告期末，线上客户数较上年末增长91.59％；客户线上分流率同比提高22.20个百分点；线上受理国际业务笔数同比增长74.62％。

上海银行表示，该行重视监管检查与整改工作，对发现的问题即查即改，并依规对相关责任人开展责任追究。同时，将通过健全制度体系、优化管理流程等措施，强化内控建设和风险管理机制。

报告期内，该行上海地区资本项下外汇收支便利化业务交易量10.88亿美元；为优质客户办理临港新片区高水平经常项目试点业务累计金额1.42亿美元；为优质人民币客户办理跨境收支结算人民币173.90亿元。

2022年2月，上海银保监局再对上海银行罚款240万元，理由是“2015年3月至7月，上海银行同业投资业务违规接受第三方金融机构担保”；同月深圳银保监局对上海银行深圳分行罚款60万元，因其贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用。同年7月，上海银行天津分行因违反支付结算、反洗钱、金融消费权益保护相关管理规定，被中国人民银行天津分行给予警告并处以罚款合计59万元。

涉及“八宗罪”

业绩方面，2022年上海银行实现营业收入531.12亿元，同比下降5.54％；实现归母净利润222.80亿元，同比增长1.08％。今年一季度，上海银行实现营业收入132.15亿元，同比下降7.12％；实现归母净利润60.43亿元，同比增长3.25％。

具体来看此次上海银行被外汇局上海分局处罚的情况，共涉及8项违法违规事项：

基于以上8项违法违规，上海银行被外汇局上海分局给予警告，并处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元人民币。该次处罚的决定日期为2023年4月21日。

从违法事由上来看，上海银行涉及违规向境外个人销售外币理财产品、违规办理内保外贷业务、虚增银行间外汇市场交易量等8项违法违规。3名相关业务负责人也被一同处罚，被给予警告及罚款。

另外，该行于报告期内上线银行间外汇市场首个AI外汇交易员，并依托本币程序化交易系统及AI债券交易员、AI利率互换交易员，实现自动化做市报价、智能应答及自动发单等交易功能，提升核心品种交易效率。报告期内，金融市场债券做市业务自动化占比49.50％。

据官网信息显示，上海银行成立于1995年12月，2016年11月登陆上交所主板市场，是国内19家系统性重要银行之一。

近年来，上海银行屡次接到监管巨额罚单。2020年8月，上海银行被银保监会罚款1625万元、没收违法所得约27万元，两名相关负责人也被予以警告。从罚单内容上看，涉及2014年至2019年间的23项违法违规行为，如违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等。2021年7月，上海银行因贷款管理违反审慎经营规则、部分个人贷款违规用于购房等六项违法违规，被上海银保监局罚款460万元。

另外，时任上海银行深圳分行运营管理部总经理邓某某，对上海银行“已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务”的行为负有责任，被给予警告，并处罚款7万元。

2022年消费投诉量居前

无重大不利影响

上月，上海银保监局公布2022年银行业消费投诉情况的通报，当年纳入上海银行业消费投诉事项共72032件。其中，上海银行投诉量为885件，每百营业网点投诉量379.8件，每千万个人客户投诉量551.2件，投诉量在中资法人银行中排名居前。

上海银行回应：

2022年年报显示，上海银行总资产28785.25亿元，较上年末增长8.49％，客户贷款和垫款总额13045.93亿元，较上年末增长6.61％，存款总额15714.56亿元，较上年末增长8.34％。2022年末，该行资本充足率为13.16％，一级资本充足率为10.09％，核心一级资本充足率为9.14％

就监管列出的上述违法事实来看，上海银行的行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》《银行办理结售汇业务管理办法》、《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》、《个人外汇管理办法》，《个人外汇管理办法实施细则》、《跨境担保外汇管理规定》等一系列法律法规、行政规章等。

据国家外汇管理局官网信息显示，日前国家外汇管理局上海市分局对上海银行作出外汇行政处罚：给予警告，处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元。

第一，无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；第二，已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；第三，违规向境外个人销售外币理财产品；第四，违规办理内保外贷业务；

目前，上海银行已在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州设立一级分行，分支机构布局覆盖长三角、京津冀、粤港澳、成渝等地，陆续设立了上银香港及其子公司上银国际、上银基金及其子公司上银瑞金、上银理财，发起设立四家村镇银行，并与携程共同设立尚诚消费金融。

第五，违规办理备用金结汇；第六，未按规定报送结售汇统计数据；第七，虚增银行间外汇市场交易量；第八，使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

上海银行金融市场部高级副经理张某对“虚增银行间外汇市场交易量”的行为负有责任，被处警告及罚款7万元。上海银行网络金融部资深副主管周某某对“无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务”的行为负有责任，被处警告及罚款6万元。

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