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利率(3字头,银行发力消费贷,这波,羊毛,要薅吗)

大财经2023-04-17 18:09:280

上海银行的某贷款经理也向记者表示,目前该行消费贷的最低年化利率可到3.85%,贷款额度最高100万元,期限为1-3年不等。

据了解,银行会设计相应的风险模型,审核贷款人的个人征信情况,社保、公积金、银行流水,甚至包括贷款人职业稳定性等。而且不是所有的客户都能享受到最大优惠力度。

不难发现,虽然绝大多数银行调降了消费贷利率,但申请需要达到一定的条件。

今年以来,各家银行通过发力个人消费类贷款扩内需、促消费。同时,随着个人住房贷款增速放缓甚至负增长,不少商业银行也将消费贷作为业务的重要着力点,通过降低利率和各种优惠政策吸引客户。但需要注意的是,想要获取银行消费贷最低优惠利率也要满足一定门槛。

一位贷款经理向记者表示:“社保、公积金缴存基数最低8000元。不能有小贷,授信信用贷的总额度不能超100万元。”

为确保消费贷资金只能用于个人消费,记者了解到,各家银行都有自己的风险模型,来合理控制消费者的资金用途是否合规。一旦发现违规操作,该客户或被立即列入银行“黑名单”中。

坚持个人合理合法的消费支出

周茂华表示,对有短期小贷需求的消费者而言,确实是个好机会,目前消费贷利率较之前明显下降,但消费者还是提倡理性消费,避免非理性加杠杆。

低利率获取有一定门槛

今年,消费贷的利率为什么“卷起来”了?

招商银行一位贷款经理介绍说,额度和利率都会根据对客户的评估结果来进行调整。他介绍:“会有现场测评,比如查询一下您的征信,以及社保还有公积金的缴存情况,测评以后才能知道利率。因此具体到个体用户的体验,可能会存在差异。”

业内人士则表示,银行降低消费贷利率,一方面是为了响应减费让利的精神,另一方面则是为了进一步做好客群细分,对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率,从而增强自身在金融市场中的竞争力。

记者梳理发现,目前,上海地区多数银行的消费贷最低年化利率已经降到了4%以下。

另外,银行还会通过发放折扣券的方式给予优惠。例如招商银行“闪电贷”,符合条件的用户会收到6.6折、8.5折、9.5折等面额不等的利率折扣券。当消费者在通过贷款审批测评后,可以申领优惠券来降低利率。

同时,部分银行对消费贷投放还存在一定企业偏好。比如,公务员、事业单位、公立学校及公立医院、房贷客户或缴存公积金的优质单位职工等。

为了避免消费者对贷款利率的误解,各家银行也会在贷款页面进行提示,“产品利率以实际办理利率为准,消费贷额度和贷款是否获批,则以审批结果为准”。

头图来源:图虫

工商银行个人信用消费贷款“融e借”额度最高可至100万元、年化利率最低3.7%、年限最长为5年,可在租房、家装、教育、购买家电、汽车等合理消费方面提供服务。

消费贷利率还有进一步下降趋势吗?自去年8月LPR非对称性下调以来,LPR已经连续7个月“按兵不动”。东方金诚首席宏观分析师王青分析认为,当前经济转入回升过程,但基础仍不牢固,短期内仍须将企业融资成本和个人消费信贷成本保持在低位,为经济修复创造有利的货币金融环境。预计,新发放居民房贷利率和个人消费贷款有望延续小幅下行势头。

消费贷可以在促消费、激发消费市场活力上持续发力。但贷款资金流向备受关注。监管要求,消费贷款用途仅用于个人合理合法的消费支出,不得将贷款用于购房、投资等非消费领域以及法律法规禁止的用途。

消费贷利率降至4%以下

此外,银保监会消费者权益保护局此前也曾发文提醒消费者,要坚持量入为出的消费观,合理使用信用卡、小额信贷等服务,在不超出个人和家庭负担能力的基础上,合理发挥消费信贷产品的消费支持作用,养成良好的消费还款习惯;要从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务。

中国银行“随心智贷”年利率最低可到3.65%,某支行贷款经理表示:“贷款额度30万,最长3年期,年利率3.65%起,随借随还。”

据不少市民反馈,近期多家银行会通过短信或电话的方式,向他们宣传推介消费贷相关产品,并打出贷款利率优惠的宣传口号,而“3字头”的利率确实让不少消费者感到心动。

市民洪先生近日从浦发银行拿到一笔20万元的贷款用于装修,他告诉记者,“算上优惠券,最终到手利率为3.75%。”对于这一利率,洪先生表示满意。

不过,一路走低的消费贷利率让不少消费者心动,而是否有必要“薅羊毛”,则需要视个人实际情况决定。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析表示,近年来消费活动受到一定抑制,去年消费贷整个业务放缓比较厉害,所以今年年初就有很多银行出于同业竞争发力消费贷业务,就有动力去降低消费贷的利率成本。

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